Архив за месяц: Февраль 2014

Надежность финансовых компаний. Рейтинг DOING BUSINESS — 2014.

Продолжение. Начало здесь.

Ведение бизнесаТак как мы рассматриваем надежность финансовых компаний с целью понять, где находятся самые надежные инвестиции, нам стоит познакомиться с Рейтингом DOING BUSINESS — 2014.

Всемирный банк и Международная финансовая корпорация (IFC) в очередной раз обнародовали ежегодный рейтинг благоприятности деловой среды для организации и ведения бизнеса в различных странах мира Doing Business-2014 («Ведение бизнеса-2014»). Чем рейтинг актуален для инвесторов?

Рейтинг Doing Business-2014 рассматривает национальные нормы, регулирующие открытие и ведение бизнеса по десяти критериям. Политические аспекты не учитываются – всё сосредоточено на ведении бизнеса, успехах и неудачах проводимых усовершенствований законодательства и экономических реформ.

Посмотрим на рейтинг.

Doing Business-2014Нас, прежде всего, в этом рейтинге интересует графа «Защита инвесторов». На первом месте традиционно находится Новая Зеландия. Россия по этому показателю занимает 115 место, причем с каждым годом наша страна скатывается все ниже. И это на фоне общего подъема страны в рейтинге на 19 ступеней.

Ведение бизнесаНиже представлена диаграмма прогноза Минэкономразвития по дальнейшему улучшению позиции в рейтинге DOING BUSINESS. Тем не менее, с защитой прав инвесторов ситуация у нас не улучшается, и я уверен, что в ближайшие годы что-то вряд ли изменится.

Разумный инвестор

 

Так что, прежде чем начать инвестировать, определитесь, что для вас лучше,- доверить свой капитал компании, работающей в зоне юрисдикции, где законы не менялись более ста лет и защищают вас от любых потерь, либо отнести свои сбережения в расположенную по соседству компанию, при банкротстве которой вам вряд ли удастся что-то вернуть.

Надежность финансовых компаний.

самые надежные инвестицииКогда нас волнует надежность наших инвестиций, мы, прежде всего, озабочены надежностью финансовых компаний, с которыми инвестируем. Ко мне часто обращаются с просьбой сделать анализ той или иной инвестиционной или называющей себя так компании.

Чаще всего,- это хайпы, финансовые пирамиды, проекты — однодневки, созданные для сбора денег. Особый анализ в таких случаях даже не требуется, достаточно взглянуть на условия «инвестирования».

Здесь же речь пойдет о компаниях, которые мы выбираем для серьезного, взрослого инвестирования. И независимо от того, хотим мы узнать, где были самые лучшие инвестиции в прошлом, или будут в 2014-м году, существуют определенные критерии надежности инвестиционных компаний.

Прежде всего, если у компании «ноги растут» из России, для меня это — показатель риска  не менее девяноста процентов возможности потери денег. И вот почему.

Давайте рассмотрим основные из этих самых критериев надежности финансовых компаний.

1. Юрисдикция всех участников (это может быть группа компаний, холдинг и т.д.)

Этот пункт подразумевает проверку того, где компания зарегистрирована. Смотрим, насколько эта страна надежна и стабильна в финансовом плане. Однако ни в коем случае нельзя ориентироваться только по этим параметрам. Сейчас многие компании — однодневки, организованные нашими соотечественниками, регистрируются во вполне стабильных странах. И тут надежность этой компании проверяется следующими пунктами.

2. Кто управляет деньгами.

Надежность финансовых компанийЕсли есть такая возможность, необходимо удостовериться в степени профессионализма и опыта, в репутации управляющих в финансовой среде. И тут опять не все так просто. В 2008 году я познакомился с американским хедж-фондом THOR UNITED, организованным тремя выходцами из России. Президент компании,- Олег Батраченко, -был очень известным человеком в российской финансовой среде. Тем не менее, компания сработала более, чем неудачно, и активы сократились вдвое. Тысячи человек из России и Казахстана остались без денег.

3. Правовые основы.

Любая серьезная инвестиционная компания не возьмет в управление ваши деньги, не заключив с вами договор. Вот этот самый договор необходимо изучить и убедиться, что условия договора соответствуют законам страны, где компания зарегистрирована.

4. Кто владелец компании, его репутация в деловом мире.

Не всегда мы можем выяснить, кто является учредителем компании. Тем не менее, кто-то служит ее лицом и, благодаря интернету и онлайн — переводчику, можно что-то о нем узнать,

5.  Срок работы компании на финансовом рынке. Считается, что если компания успешно отработала пять лет, она достаточно надежна.

Повторюсь, что само российское происхождение компании вызывает большие сомнения в ее надежности. Еще один пример: лидер рейтинга российских инвестиционных компаний 2011 года компания ФИНАМ в 2012 году потеряла 74% от своего оборота. И таких примеров море.

Продолжение следует

Вклады под сложные проценты.

Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной.
А.Эйнштейн

Разумный инвестор. Сложные проценты.Многие слышали про сложные проценты, но понятия не имеют, что же это такое. Это и понятно, на постсоветском пространстве само слово «инвестирование» звучит для большинства людей, как страшилка. Ведь, в отличие от западного мира, у нас только недавно появилась правовая база для инвестирования, а вместе с ней и сама такая возможность. О финансовой же грамотности населения пока вообще не приходится говорить.

Хочу процитировать отрывок из книги Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости. Первый миллион.»

Кто приумножает деньги, становится богатым. Кто игнори­рует законы приумножения денег, тот потеряет даже то, что у него есть. Это просто.

Если Вы посмотрите на чудо сложных процентов, то увидите, что знать силу этого явления и не использовать ее для достиже­ния финансовой независимости — это просто безответственное невежество. С этой точки зрения бедность не добродетель, а невежество.

Для сложных процентов важны только три фактора: время, процентная ставка и применение.

Вы уже поняли, что лучше начинать вложения как можно раньше. Вот пример:

Разумный-инвестор_books-216x300Предположим, Вы экономите 400 марок ежемесячно с 30 лет. Если деньги приносят 12-процентную прибыль, то к 65 годам у Вас есть 2 099 140 марок. Такой результат достигается благо­даря тому, что в течение 35 лет деньги работали на Вас.

Если Вы начинаете вложения только в 45 лет, то у Вас в за­пасе всего 20 лет. Предположим, с равной процентной ставкой 12% Вы хотите, чтобы у Вас было в итоге также 2,1 миллиона. Тогда Ваш ежемесячный вклад должен быть вшестеро больше, то есть 2 400 марок.

Чем раньше Вы начинаете вкладывать деньги, тем меньшее напряжение от Вас требуется.

Экономьте для Ваших детей. И что еще важнее, покажите де­тям пример экономии. Если Вы при рождении Вашего ребенка начнете ежемесячно инвестировать 100 марок, то к 35 годам у него будет 524 785 марок (при 12% годовых).

Мы все знаем, что депозит в банке может приносить до 10% годовых. Прошлый год и начало этого продемонстрировали несостоятельность концепции сохранения денег в рублях (падение рубля относительно евро около 20%), поэтому будем производить все свои расчеты в валюте.

Российские банки предлагают нам 2-3% годовых в валюте. Мы не будем здесь рассматривать надежность наших банков, достаточно упомянуть, что уже в этом году отозваны лицензии у десяти банков, в прошлом году,- у сорока четырех, а  с 1991 года лицензии лишились 2233 банка!

В России сложно найти надежные инструменты для инвестирования, но они есть. И ноги у них растут из-за рубежа. Эти инструменты могут дать прибыль 10-12% годовых, максимум, в удачные годы, 20-25%. В евро, долларах США или в швейцарских франках.

Давайте посмотрим на графике, что произойдет с вашими деньгами, размещенными под 20% годовых на 25 лет. Пусть, для примера, это будет $10000. Рассмотрим оба варианта: сложные и простые проценты.

Сложные проценты

Инвестиционный калькулятор с учетом сложных процентов дает нам такой результат:

Внесено денег суммарно: 10 000,00 $
Конечная сумма: 1 424 214,45 $
Полученная выгода: 1 414 214,45 $ или 14 142,14% от внесенных средств.
Дата размещения вклада: Март 2014
Дата окончания срока вклада: Март 2039

Теперь посчитаем рост нашего вклада без учета сложного процента:

Внесено денег суммарно: 10 000,00 $
Конечная сумма: 60 000,00 $
Полученная выгода: 50 000,00 $ или 500,00% от внесенных средств.
Дата размещения вклада: Март 2014
Дата окончания срока вклада: Март 2039

Как видите, чем дольше ваши деньги работают на вас, тем стремительнее увеличивается разница между этими вариантами,

Снова обращусь к книге Бодо Шефера :

Даже самая высокая процентная ставка бесполезна, если Вы умножаете ее на ноль. 100 000 марок, например, вовсе не огром­ная сумма. Ее достаточно всего лишь для покупки хорошего автомобиля.

С этой точки зрения 100 000 марок не та цель, к которой сто­ит стремиться. Но если Вы инвестируете 100 000, через 20 лет они превратятся в миллион (при 12 процентах в год). Поэтому умные люди и экономят: они видят не 100 000 марок, а именно миллион.

Напоследок я предлагаю вам самим поиграть с цифрами, открыв калькулятор инвестора, Этот инвестиционный калькулятор учитывает сложный процент. Посмотрите, как будет расти ваш вклад, если ежемесячно пополнять счет.

Существует формула расчета сложных процентов, но не будем себе усложнять задачу. Для вашего удобства вскоре я выложу еще несколько вариантов инвестиционного калькулятора, чтобы вы могли онлайн посчитать рост ваших инвестиций.