Архив рубрики: Финансы

Кризис был предсказан!

2017Недавно обнаружил у себя на компьютере статью, которая была написана в 2009 году. Не помню, кто автор, но она меня заинтересовала. На фоне сегодняшнего кризиса статья более, чем актуальна. Не скажу, что согласен со всем написанным, тем не менее… Выкладываю статью без изменений.

ДВЕ ТЫСЯЧИ СЕМНАДЦАТЫЙ…

2017-й — дата условная. Суть же заключается в том, что мир пошел к краху всей глобальной экономики. Вереди нас ожидает лопание планетарного «долгового пузыря», после чего начнется такое, по сравнению с чем первая волна Глобокризиса 2008-2009 годов покажется легкой неприятностью.

Сегодня происходит колоссальное наращивание государственных и прочих долгов. «Спасательные» меры правительств только отсрочили катастрофу, а не устранили ее угрозу. То, что было — присказка, не сказка. Главное-то — впереди…

ДОЛГОВАЯ БОМБА

В журнале «Эксперт» за 23-29 ноября 2009 г. появилась маленькая заметка на второй страничке. Так, походя. О том, что департамент по управлению активами французского банка «Сосьете Женераль» выпустил доклад «Наихудший долговой сценарий», где сулит страшный крах мировой экономики в течение ближайших двух лет.

Французы объясняют: все «антикризисные меры» нынешних правительств просто перевалили частные долговые обязательства на спины государственных бюджетов. Государственные долги и их отношение к объемам ВВП стали слишком велики даже для самых богатых стран. В ближайшие два года госдолг Великобритании вырастет до 105% ВВП, в США и странах еврозоны — до 125%, в Японии — до 270%. Но это — только государственные долги.

А если брать совокупные долги, то здесь обстановка намного страшнее. У Англии нет никаких шансов. Впрочем, Америка тоже в жутком положении. Весной 2009-го отечественный экономист Дмитрий Митяев привел такой расклад: 16 триллионов долларов — обязательства Казначейства-Минфина США, включая недавно взятые на себя ипотечные обязательства. Еще столько же — обязательства корпоративного сектора. До 7-8 триллионов — задолженность штатов и муниципалитетов. Более 13 триллионов долларов — долги домашних хозяйств. На круг выходит невообразимая цифра — 50 триллионов «зеленых». Добавим к этому часть непокрытых резервами обязательств систем медицинского и пенсионного страхования — а это еще 25-30 триллионов.

Разумный инвесторТолько на обслуживание этой долговой пирамиды американцы должны в год тратить от 3 до 5 триллионов долларов. Но ведь долг нарастает!  Уже сейчас на обслуживание долга нужно отдавать до трети ВВП Соединенных Штатов. А что дальше? Даже снижение учетной ставки почти до нуля, проведенное ФРС США, не привело к сколь-нибудь существенному снижению стоимости обслуживания этого Супердолга. (Он складывается из публичной части, включающей в себя долги государства, штатов, ипотечных агентств, и из частной, куда входят долги компаний и домашних хозяйств).

Рано или поздно вся эта долговая «дура» рухнет. Невзирая на все разглагольствования о «конце нисходящей траектории кризиса» и «достижении дна». И вот тогда мы увидим настоящий глобальный кризис. Ягодки, а не нынешние цветочки.

Митяев — не единственный «вычислитель апокалипсиса» в мировых финансах. Еще в 2006 году сотрудники Института мировой экономики и международных отношений. В.И. Пантин и В.В. Лапкин предупреждали о надвигающемся кризисе и указывали конкретные сроки — конец 2008, начало 2009 года.

— Однако, как показало обсуждение на конференции В Институте мировой экономики и международных отношений РАН (ИМЭМО) в июне 2008 года, от их стратегического прогноза попросту отмахнулись, — рассказывает заместитель директора Института прикладной математики, профессор Георгий Малинецкий.

Сегодня в его институте также идет работа по прогнозированию хода мирового кризиса.

Старший научный сотрудник академического Института прикладной математики имени Келдыша Вадим Шишов, опираясь на проведенное в ИПМ моделирование процессов, заявил, что обрушение долговой пирамиды США произойдет примерно через четыре года. То есть, в 2013 году. Чтобы избежать катастрофы, убежден ученый, американцы развяжут большую войну, под прикрытием которой постараются «обнулить» свой долг. Войну против кого? В.Шишов напомнил давнюю сентенцию Збигнева Бжезинского о том, что новый порядок должен строиться за счет России, на обломках России и против России.

К предупреждениям из Института прикладной математики стоит отнестись со всем вниманием, ибо при ИПМ возникло сообщество ученых-специалистов по моделированию исторических и социально-экономических процессов. Именно исследователями этого сообщества В.И. Пантиным и В.В. Лапкиным  был предсказан кризис в конце 2008 года, ими же предсказывается обострение кризисных явлений в 2013-2014 годах, а затем в 2018-м. Кризис будет долгий и тяжелый, сравнимый по масштабу с Великой депрессией ХХ века. Пантин и Лапкин видят причину в болезненном переходе к новому технологическому укладу экономики. (Пантин В.И., Лапкин В.В. Философия исторического прогнозирования: Ритмы истории и перспективы мирового развития. — М.: Феникс+, 2006.)

В совместной работе исследователей ИПМ (В.И. Антипов, Ф.Ф. Пащенко, П.Л. Отоцкий, В.В. Шишов «Мировой кризис и плановая парадигма России»,http://www.razvitie-plan.ru/images/docs/Plan_paradigm.doc), сделан вывод: катастрофа неизбежна из-за чрезмерного увеличения бюджетного дефицита США, из-за запредельного роста совокупной задолженности государства, корпораций и домохозяйств Америки ( по их выкладкам, с 10 трлн. долларов в 1988 до 50 триллионов к 2008 г.). США, специализируясь на наукоёмкой продукции, торговле и международных финансах, перестали производить бытовые товары и увеличение доли кредитов, полученных населением, ушло в основном на оплату импорта. Таким образом, дополнительные кредиты, не стимулировали создания новых рабочих мест в экономике Соединенных Штатов. Вместо увеличения реальных доходов населения произошло увеличение дефицита платёжного баланса Америки. Все это привело к банковско-финансовому краху США.

ДУЮТ ИЗО ВСЕХ СИЛ

КризисПри этом «пузырь» государственных долгов (уже не американский, но всемирный «пузырь») продолжает раздуваться. 2 декабря 2009 г., выступая на страницах «Коммерсанта», Дмитрий Тратас привел пример: в конце ноября средняя доходность по трехмесячным казначейским векселям США упала до символических 0,015% годовых. А по некоторым типам векселей вообще стала отрицательной. То есть, вкладывание средств в ценные бумаги американского государства — предприятие насквозь убыточное. Тем не менее, спрос на казначейские облигации США … остается высоким. В начале ноября 2009 при объеме размещения 3-месячных векселей в 86 млрд. долларов число заявок на них достигло 361 миллиардов!

«Кто эти герои, которые еженедельно готовы давать взаймы американскому правительству треть триллиона долларов, и при этом ничего не прося взамен? Я не знаю ни этих инвесторов, ни их целей, но эта ситуация аномальная. И по объемам займов, и по размерам их вознаграждения…» — пишет эксперт.

Он показывает: янки вовсю печатают доллары: за два кризисных года объем денежной базы в США вырос в 2,5 раза.  Даже по официально-радужным данным госдолг Америки в 2009-м вырастет еще на 1 триллион. Но это — еще заниженная цифра. Долг-то грозит нарастанием и дальше. Кроме США, наращивают или собираются нарастить государственные заимствования Япония, Англия, РФ, Бразилия, Индия и КНР. Суммарная мировая скорость государственных заимствований скоро достигнет невообразимой цифры — 1 триллиона долларов в месяц. В то же время, рекорд по объемам выпуска долговых гособлигаций (по данным банка «Джи Пи Морган») ставят правительства развивающихся стран.

«Не понимаю, кто именно захочет и сможет финансировать такие государственные займы, ведь при таких темпах заимствований даже огромных китайских резервов хватит лишь на два месяца», — говорит Д.Тратас. — «Но даже если найдется подобный богатый волшебник, то возникает вопрос об обслуживании столь значительного государственного долга. Рано или поздно усилия правительств по обесцениванию собственных валют приведут к росту инфляции, а вслед за ней вырастут и проценты. Даже финансовые оптимисты из администрации Барака Обамы считают, что процентные выплаты правительства возрастут с нынешних 200 миллиардов до 700 млрд. долларов в 2019 году…»

ИСКУССТВЕННАЯ НАКАЧКА

— На Западе практически обанкротилась пенсионная система. Накопления потрачены или пропали. Произошла некая социальная революция, о которой все помалкивают. Налицо кризис медицинского страхования. Ибо кто был главным потребителем медицинских услуг на Западе? Зажиточные люди старше сорока лет. Сейчас они стали бедными. Грядут мощнейшие социальные изменения в странах «золотого миллиарда»!

Западные финансисты доигрались. Причем серьезно. Теперь у них (а не только у США) просто нет выбора. Если после всех нынешних словес о «достижении дна кризиса», после  восторгов насчет первых «зеленых ростков» экономического выздоровления, он грянет снова, то доверие к финансовым и государственным властям, к первым лицам и финансовым гуру всего мира бесследно исчезнет. Доверие есть ключевое условие для существования рыночной экономики как таковой, и исчезновение его — полная катастрофа. А это — тотальный крах прежней финансовой системы, ураганная гиперинфляция, всеобщие бартер и таможни, превращение планеты в подобие обломков СССР в 1992 году. Вот почему хозяевам англо-американского финансового капитала придется пойти на управляемый вариант, на убийство конкурентов доллара. И — на принесение в жертву слабаков. А ведь в их числе и Россия, — считает отечественный экономист Леонид Пайдиев. Он же предлагает и свое объяснение идущей накачки «пузыря государственного долга США».

— Конечно, очень многие не хотят крушения доллара — ни китайцы, ни европейцы. Ибо это ввергнет в страшные бедствия их экономики и народы.

В сохранении доллара заинтересованы страны с экспортно-ориентированной экономикой, среди которых и Япония, и Германия.

Поддержка доллара — их сознательный выбор. Они идут для этого на большие жертвы, глотая плоды безответственности дельцов с Уолл-Стрит. Зря, что ли, Китай покупает так много долговых обязательств США? Или та же Германия отнюдь не по глупости ради  помощи доллару проедает накопления пенсионной системы. (Похожая история — со скандинавскими странами).  Желание спасти систему есть. И в ряду спасающих доллар стоит также Россия.  Но мощности помощников США не хватает.  Китай уже на пределе сил. Европе тоже плохо. По РФ не говорим — и так все ясно.

Но, допустим, они выдержали и спасли доллар ценой больших жертв со своей стороны. «План Маршалла наоборот» сработал. Но тут же встает вопрос о вознаграждении за понесенные потери, за лишения и страдания. Кто получит плату за страдания? Только сильные, по гамбургскому счету. А слабые не получат ничего, кроме права умереть. Боюсь, что сильные возместят свои страдания за наш счет…

ГЛОБАЛЬНЫЙ ДЕФОЛТ

Итак, огромный пузырь государственных (и общих) долгов уже надут. И он непременно лопнет… Да не лопнет- рванет с мегатонной силой! Рано или поздно наступил глобальный дефолт: сначала США, а потом и прочие страны не смогут обслуживать колоссальные задолженности.

Надежды на то, что правительства смогут как-то рефинансировать или реструктурировать эти сумасшедшие долги, нет. Ее нет в принципе. Не существует инопланетного правительства (инвестора), способного дать взаймы Земле и решить долговую проблему. Тратас напоминает: еще недавно инвестиции в ипотечные облигации считались сверхнадежными: мол, недвижимость никогда не упадет в цене. Ан нет — упала, да еще как.

Что такое глобальный дефолт? Это — банкротство тесно связанных между собою экономик США, ЕС, Англии, Японии, Китая и Индии. Страшный экономический крах ждет Бразилию, РФ, все постсоветские обломки, Восточную Европу, исламский мир. Будет так страшно и больно, что мир окажется на пороге чего-то, что предвидели большевики в начале ХХ века, говоря о надвигающемся крахе капитализма.

ВСЕ-ТАКИ — КРАХ КАПИТАЛИЗМА!

У нынешней ситуации есть коренные отличия от ситуаций 1917, 1929 и 1973-1975 годов, когда тоже ожидали краха капитализма.

Тогда еще оставались огромные регионы планеты, не вовлеченные в капиталистическую систему. Было куда расширяться. Теперь мир занят полностью. Был еще резерв в виде «дешевых стран», куда можно выводить производство, снижая издержки. Теперь и сей резерв практически исчерпан.

Полностью исчерпан резерв и прежней модели «потребительского роста»: ставка на торговлю недвижимостью и автомобилями. Недвижимость — ку-ку, автомобилей в мире — колоссальное перепроизводство. Автожурналы нынче напоминают журналы мод 1970-х. Возможности долгового стимулирования рынков автомашин и недвижимости выбраны до дна. Люди не могут покупать машины каждые полгода, меняя их как джинсы или костюмы.

Не работает больше стимуляция экономики с помощью наращивания затрат на новые вооружения. В США очевиден тупик «военного кейнсианства». Проваливаются попытки создать замену «военному кейнсианству»: в виде «киотской модели» борьбы с выбросами парниковых газов.

Некоторые говорят, что при обострении кризиса капитализм найдет выход в новой технологической революции, в создании Шестого техноуклада. Но вот беда: эти технологии будут по законам диамата отрицать сам капитализм. Как в свое время индустриальные технологии 3-5 укладов отрицали феодализм.

Наконец, на острейший кризис капитализма уже накладываются климатические изменения, демографический кризис (депопуляция богатого севера и перенаселение бедного Юга), экологическое опустошение стран третьего мира, кризис качества человеческого капитала, падение качества образования, расползание оружия массового поражения по миру.

Вывод однозначен: катастрофа уже неизбежна. Она чревата если не мировой войной, то серией крупнейших региональных конфликтов и революций. С крахом капиталистических финансов выиграют лишь те, кто может обеспечить себя энергией, водой, продовольствием и оружием, при этом обладая достаточной живой силой, способностью к ее мобилизации и научными мощностями, достаточными для совершения нового технологического прорыва.

Катастрофу уже невозможно предотвратить. Капиталистические «элиты» не могут этого по своей природе.

Ареной схваток и глобального передела (территорий, ресурсов) станет слабая РФ. В борьбе за ее земли и природные богатства схлестнутся главные мировые силы. Грядет нечто похожее на планетарную катастрофу, описанную в романе «Час быка» великого Ивана Ефремова — посмотрите на канун Века Мудрого Отказа. Впереди — установление нового строя, тоталитарного и некапиталистического. Выбор будет лишь в вариантах тоталитаризма.

Тем, кто планирует будущее на государственном уровне, нужно исходить из неизбежности глобальных катастрофы и последующей схватки всех за место под солнцем в «прекрасном новом мире».

Когда закончится кризис? (продолжение)

Продолжение. Начало здесь

24-inflyaz_jpg_300x200_crop_q85Коснемся немного пенсий. У нас в стране почти каждый третий — пенсионер, и именно эта часть населения больше всех почувствовала на себе результаты падения рубля.

Покупательская способность рубля (берем продуктовую корзину) упала почти вдвое, а пенсии проиндексируют раз в десять меньше. Оно и понятно,- где взять на все деньги, когда такая ситуация в стране.

А улучшения ситуации в ближайшие год — полтора ждать и не стоит. Для многих даже она будет ухудшаться, и надо быть к этому готовым. Многие бизнесы в этом году закроются не только под давлением дорогого импорта, но и власти будут всячески изыскивать резервы именно за счет предпринимателей.

Какие конкретно непопулярные шаги предпримет правительство? Я уверен, что в ближайшее время будет принято решение о заморозке в очередной раз накопительной части пенсии. Вообще пенсии — одна из самых больших и очевидных статей расходов, которые будут еще неоднократно урезать.

То, что вскоре вновь поднимут вопрос о поднятии пенсионного возраста было очевидно еще пару — тройку лет назад. Проведенные пенсионные реформы ни к чему не приводят, а объявив об увеличении продолжительности жизни в России и в связи с этим об увеличении пенсионного возраста лет на пять сразу даст бюджету огромную экономию.

Думаю, что и материнский капитал ждут большие изменения, которые усложнят процедуру получения денежных средств. Мотивом может стать опять же увеличение населения в стране.

Доллар будет и дальше расти. хотя уже и не такими темпами. Потопчется в промежутке между 60 и 70 рублями, и пойдет дальше, к 90 — 100 к концу года.

Рынок недвижимости ждет крутое пике. Цены, уже  снизившись в валютном выражении почти вдвое, вскоре упадут и в рублевом исчислении. Вернуть недавно вложенные в недвижимость деньги с каждым днем будет все сложнее и не реальнее. Со сдачей внаем у многих уже возникли трудности, причем это касается как жилой, так и коммерческой недвижимости.

Если вы думаете, что хороший вариант — покупка недвижимости за рубежом, поинтересуйтесь, как долго эта недвижимость продается. Купить не проблема, а вот обналичить свою инвестицию… Ликвидность близка к нулю.

С банками все обстоит совсем плохо. В очереди на отзыв лицензии находятся не менее двухсот финансовых институтов. И пресловутое АСВ при таких объемах просто не в состоянии справиться с выплатами вкладчикам даже по 700 тыс.рублей, не то, чтобы по 1400 тыс. рублей. Эту тему хочется рассмотреть в скором времени подробнее.

Встает извечный вопрос — Что делать?

40497Я по-прежнему не сомневаюсь в том, что лучший вариант, — уйти в валюту. Я говорил это, когда доллар стоил тридцать рублей, когда стоил пятьдесят, говорю и теперь. Как пример, могу привести результат клиентов компании Innovative Securities , открывших год назад программу Profit Max .  Посмотрите их результаты (в валюте):

 

1 стратегия  Profit Max opportunities                      +12.43%
2 стратегия  Profit Max Fixed Income                      + 21.09%
3 стратегия  Profit Max Best Shares                         +7.97%
4 стратегия  Profit Max opportunities+Credit       +19.87%                                                              

В рублевом эквиваленте в среднем это увеличение капитала в два раза. А что показали фондовые индексы США?

Промышленный индекс Dow Jones опустился на 0,31% — до 17983,07 пункта,
высокотехнологичный NASDAQ — на 0,61%, до 4777,44 пункта,
индекс широкого рынка S&P 500 — на 0,49%, до 2080,35 пункта. 

Когда закончится кризис?

Разумный инвесторКогда закончится кризис? — этот вопрос волнует многих. Если послушать наших экспертов от власти, то экономика уже встает на ноги. Рубль стабилизировался, цена на нефть нашла дно и развернулась…

Давайте посмотрим, что мы имеем на сегодняшний день.

РУБЛЬ с начала прошлого года упал вдвое, а значит и большинство рублевых активов подешевели в два раза. Соответственно, многие товары, производимые за рубежом, подорожали вдвое или около того. Вместе с тем резко подорожали и продукты питания, например, капуста и картофель, выращенные на территории хождения рубля и собранные с полей еще при курсе доллара ниже сорока рублей.

Очень удивляет, когда слышишь от банковского работника, имеющего высокую должность: «Какая разница, сколько стоит доллар, — мы живем в России». Лично я разницу вижу, например, в том, что автомобиль, на который я положил глаз, теперь тоже подорожал пропорционально доллару. А любимая мной гречка как стоила $1 за кг, так и стоит $1.

Так, любимая нашими финансово малообразованными инвесторами недвижимость уже многих  разочаровала. Ведь если вы ее купили при 33-рублевом долларе и она вроде как подорожала в рублях на 10, или даже 20%, на деле ваша недвижимость принесла вам убыток 70-80%%.

куда вложить деньгиВ декабре наши инвесторы сильно порадовали риэлторов. Многие покупали по две-три квартиры, а то и целыми подъездами, не отличаясь оригинальностью, а лишь возможностями.

Но это еще ничего на фоне купивших пять телевизоров или три холодильника. Можно догадаться, за какую цену они теперь все это распродают.

В 2014 году были отозваны лицензии у девяноста пяти банков. ЦБ хотел лишить лицензии и банк «ТРАСТ», рекламным лицом которого на протяжении последних лет был голливудский актер Брюс Уиллис. По этому поводу в банковских кругах сразу разошлась шутка, что банк не потянул контракта с Брюсом Уиллисом.

В середине декабря банк не справился с оттоком вкладов населения более чем в 3 миллиарда рублей и не смог в полном объеме выполнять обязательства. Объем недостачи капитала оценен на сумму 67,8 млрд рублей, что было бы слишком большой нагрузкой для Агенства по страхованию вкладов, ЦБ принял решение банк санировать.

Продолжение следует.

 

Обменять рубли в доллары?

разумный инвесторЗа последнюю декаду произошло много интересного. Пока я ездил в Москву, где погода обновила температурный рекорд, на фоне очередного резкого падения рубля по банкам страны как цунами прокатилась  волна паники. Но все по порядку…

Со мной в купе в Москву ехал управляющий банка в регионе, где я проживаю. Всю дорогу, подозреваю, что даже ночью, пока я спал, он разговаривал по телефону. Одна новость была страшнее другой.

Не ручаюсь за полную достоверность услышанной от него информации, что называется, «за что купил, за то продал».

Итак:                                                                                                                                                         *Карты «VISA» Сбербанк заблокировал, завтра до 12 — ти то же сделают и остальные банки…                                                                                                                                                       *Всю ночь к банкоматам стояли очереди, люди снимали деньги…                                               *Многие банкоматы уже не принимают карты…                                                                                  *В нашем банке уже на выдачу вкладов записано более двухсот человек…                               *Вводится внутренний (30 рублей за доллар США) и внешний (в 2-3 раза больше) курсы валют, а также ограничение на хождение валюты в стране…                                                           И т.д. и т.п.

В принципе, меня как-то не удивили проблемы с выдачей вкладов, в нашей стране за четверть века это уже не впервые. Но об этом в другой раз. А запретить хождение валюты, это почти то же, что ввести в УК статью за спекуляцию. Времена изменились.

Удивило другое. Человек, получивший финансовое образование и занимающий немаленькую должность в банке считает автомобиль активом и инструментом сохранения своих сбережений! Ладно еще недвижимость, тут есть варианты…

Его слова «Какая разница, сколько стоит доллар?!» меня просто потрясли. Разницы никакой, если бы вместе с ростом курса доллара не росли цены на ВСЕ и вместе с этим не таяли реальные доходы каждого, получающего их в рублях!…

Не сомневаюсь, что свою работу в банке он делает превосходно, но в случае потери этой работы его могут ждать большие проблемы.

Вернемся к глобальному). Действительно, многие тысячи людей кинулись в банки забирать деньги. Многие уже теряли в банках либо помнят аналогичные ситуации с родственниками и знакомыми и не хотят оказаться вновь в такой ситуации, хотя отчасти это уже произошло.

разумный инвесторПравительству совместными с ЦБ усилиями удалось остановить панику и очереди у банков рассосались. Рубль приостановил свое падение и даже несколько укрепился. Банки резко подняли ставки по депозитам чуть не на уровень 90-х годов, что поменяло психологию людей, которые вновь понесли свои сбережения в банки. Более того, многие банки, восполнив свои резервы за счет вкладчиков, перестали принимать их средства на депозит, ведь теперь нужно их грамотно пристроить.

Вообще для меня оказалось полной неожиданностью, что в правительстве могут так быстро принимать решения,- за считанные дни, а то и часы. При такой эффективности работы можно было давно поднять экономику страны до уровня развитых стран.

Что мы имеем на конец года? Два-три очень тяжелых года для страны на горизонте. Рубль, коснувшись планки в 80 рублей для доллара и 100 рублей для евро, частично отыграл позиции. Надолго ли? Я думаю, сейчас наступило самое благоприятное время за последний месяц для того, чтобы перевести свои активы в валюту.

Очень велика вероятность, что нефть в следующем году все-таки упадет до 40-43 долларов за баррель, что автоматически повлечет за собой падение рубля до новых минимумов. Это не значит, что эти значения и зафиксируются, но то, что мы скорее зависнем на цене доллара выше 60 рублей намного вероятнее, чем на уровне менее пятидесяти. И это не зависит от того, что Силуанов объявил о завершении периода ослабления рубля. Да и активность на валютном рынке в январе однозначно возрастет.

Курс доллара и цена на нефть.

Разумный инвесторСегодня американская и европейская валюты побили новые абсолютные рекорды. Американская валюта укрепилась более чем на 6,27 рубля и достигла 64,45 рубля за доллар, а евро — на 6,59 рублей — до 78,87 рубля за евро. Таких темпов падения рубль не показывал с августа 1998 года.

В общей картине динамики изменения курсов валют по отношению к рублю легко прослеживается влияние цены на нефть. Чтобы более точно соотнести эти позиции, нужно отталкиваться от того, что бочка нефти должна приносить в казну не менее трех с половиной тысяч рублей.

Нефть — основная статья дохода для российской экономики, более половины всех поступлений. Поэтому вполне логично и объяснимо, что при прогнозируемых сорока долларах за баррель нефти американец будет стоить в районе девяноста рублей. А успокоительные речи с голубых экранов  и обвинения в сторону виртуальных спекулянтов — это от лукавого.

Конечно же, множество других факторов влияет на колебания курсов валют, поэтому нет строгой линейной зависимости. Поведение рынка скорее напоминает то, как хвост, несмотря на виляние из стороны в сторону, неотрывно следует за хозяином. И в ближайшее время ситуация вряд ли сильно изменится. Может, разве, в связи со сложной экономической обстановкой и нехваткой средств наверху решат выжимать из бочки нефти, скажем, четыре тысячи рублей,

Я не исключаю, даже думаю, так и будет, что падение рубля в следующем году остановится на месяц — два, чтобы народ привык к новой ситуации. Наши люди быстро ко всему привыкают. За четверть века это уже, по крайней мере, пятый раз, когда деньги  россиян резко стали дешевле. И несмотря на это, мы гордо шествуем по граблям, доверяя наши накопления банкам. Это вряд ли можно назвать разумным поведением.

Через две недели наступит 2015 год. Все говорит о том, что он будет очень сложным, а если Запад не отменит санкции, то и последующий 2016-й  не станет легче. Многие потеряют свой бизнес, как это уже произошло в туристической отрасли. Многие потеряют деньги, как те, кто в качестве объектов инвестирования выбрал недвижимость, которая в долларовом исчислении уже за год потеряла почти половину своей цены.

Пора трезво взглянуть на положение дел. Необходимо критически воспринимать успокоительные речи экономических экспертов и задуматься о том, как грамотно распорядиться своими финансами. чтобы выйти из нынешней ситуации в выигрыше.

Евро за 100 рублей?

118561_gМой прогноз, данный в прошлой статье, опять сбылся раньше на месяц. И вот доллар уже перепрыгнул через планку 52 рубля, а евро,- через 65 рублей.

Вчера посмотрел какую-то новостную программу на Первом канале. Развеселило. Те же эксперты, которые недавно предсказывали, что доллар устаканится на отметке 40-42 рубля, признали, что рынок пошел в другую сторону.

При этом, как всегда противореча очевидным фактам, было рекомендовано хранить сбережения в рублях! Весело! Но что было сказано после этого!

Так вот, этот эксперт на всю страну с Первого канала сказал, что нельзя брать кредиты в валюте, так как она будет дорожать. То есть из его же слов получается, что рубль надежен, но будет и дальше падать.

И где предел падению рубля? Какого ждать курса доллара и евро в недалекой перспективе?

На среднесрочную перспективу опять же, правда уже осторожнее, телевизор прогнозирует те же 42, ну 45 рублей за доллар. Я уверен, что этого уже не будет ни через полгода, ни через год.

Более вероятно, что при евро стоимостью под сто рублей доллар будет стоить порядка 75 рублей. Падение рубля может сильно замедлиться в двух случаях: если цена нефти поднимется до 90-95 долларов за бочку, или в правительстве испугаются столь стремительного падения национальной валюты и вновь начнут искусственно регулировать рынок.

Ну и возвращаясь к нашим личным интересам, даже при таком курсе безопаснее покупать валюту, чем держать накопления в рублях. А кредиты, если есть в этом необходимость, лучше брать в рублях. Если только это не валютные кредиты под 4.5 — 5% годовых.

Доллар рухнул!

крах доллараВ августе, когда доллар стоил 36 рублей, я прогнозировал его удорожание к Новому году до 40-42 рублей. События осени показали, что даже мой смелый прогноз, в который мало кому верилось, оказался намного скромнее действительности.

И вот, подойдя 8 ноября вплотную ко значению в 48 рублей, американская валюта резко подешевела. Сразу на два рубля! И судя по всему это стало не результатом каких-то значимых движений в экономике, и даже не действий Центробанка России. Просто Владимир Путин произнес на саммите АТЭС в Китае успокоительные слова с заверением, что скачков курса рубля больше не будет.

Уже на следующий день многочисленные эксперты стали прогнозировать укрепление национальной валюты в ближайшее время вплоть до 42, а то и 40 рублей за доллар.

Неужели так давно обещанный многими крах доллара США уже близок? И нужно бежать в банк избавляться от заграничных денег?

Лично я в ближайшей перспективе альтернативы валюте не вижу. Про скорый крах доллара мы слышали, когда он стоил тридцать рублей. Сейчас вблизи маячит новая высота в полтинник наших рублей, а «эксперты» по-прежнему рассказывают о перспективности накоплений в родных деревянных.

Банки в истерике поднимают ставки по кредитам, пытаясь привлечь деньги клиентов. Но получается так, что даже держа доллары под матрасом, мы выигрываем больше. Ведь на наших глазах доллар за четыре месяца вырос на сорок процентов.

доллар рухнулНе нравится доллар, скажем, по политическим соображениям, есть еще евро, швейцарский франк… Юань, в конце концов. С той, правда, разницей, что юани сложно пристроить, чтобы они приносили прибыль.

Сейчас в стране раздули значимость взаиморасчетов с Китаем в национальных валютах. Но многие страны, в том числе европейские, давно торгуют с Китаем за юани. И это обычная уже практика, не знаю, как наши раньше не додумались до этого.

Юань — такая же стабильная валюта, как и доллар США, а значит все колебания рубля отражаются на динамике курса юаня, и он точно повторяет динамику курса доллара. И в чем здесь опасность для стабильности доллара? Ну надо будет нам теперь меньше американской валюты, и что? Товарооборот России с Китаем в пятьдесят раз меньше, чем у США с Китаем! Доллар нашей диверсии даже не заметит.

Вскользь коснусь недвижимости, более подробно я уже писал на эту тему. Еще год назад многие знакомые из Украины говорили мне как о наилучшем вложении про покупку недвижимости или открытие депозита в украинском банке. Результат мы все знаем.

Что ж, хранить деньги в рублях в банке, инвестировать в золото (об этом мы скоро поговорим подробно), покупать доллары, франки или юани,- каждый выбирает сам. Но могу уверенно сказать, что очень высока вероятность увидеть цену доллара в пятьдесят рублей уже в этом году. Расходы на Олимпиаду, Крым, гуманитарная помощь юго-востоку Украины, падение цены на нефть, санкции,- все это уже привело к тому, что мы видим. И влиять на многие из этих факторов мы не можем.

Они смеялись, когда я сказал, что будет с рублем, но вот наступило 3 марта…

Кризис 2014Еще летом и осенью я рекомендовал своим знакомым переводить все свободные средства в валюту. Когда я уверял, что после Олимпийских игр рубль ждет резкое падение, многие не верили.

22 января, когда я писал пост «В какой валюте хранить деньги в 2014 году», доллар США стоил 33,81 рубля, а евро — 45.91. Теперь мне объясняли, что рубль упал, надо подождать два – три месяца, пока восстановится, прежде чем покупать валюту. Что ж, курс на завтра: $ — 36.3784, евро — 50.1513.

Давать прогнозы,- неблагодарное дело, но все-таки попробуем разобраться, чего нам ждать дальше.

Сегодня Российский рынок акций рухнул на 13%. Индекс ММВБ обвалился на 10,8%, индекс РТС — на 12,0%.

Наибольшие потери несут бумаги «Мечела» (-22,06%), Сбербанка (-16,99%), ВТБ (-17,02%), «Газпрома» (-14,04%).

Российские компании потеряли более 2 трлн рублей капитализации.

ЦБ только за 3 марта потратил на поддержку рубля более $10 млрд. Вмешательство регулятора на рынке валют, возможно, стало самым большим по меньшей мере с 2009 года.

Правда, похоже на сводку с фронта?

Разумный инвестор.И это все происходит на фоне ухудшения и так достаточно сложной ситуации возникшими рисками военных действий и угрозой ухудшения отношений России со всеми ведущими странами мира.

Я не сомневаюсь, что рубль и дальше будет падать. Насколько сильно и быстро,- покажет время. Сегодня Центральному банку удалось остановить обвал рубля благодаря вливанию $10 млрд, однако существует предел, больше которого ЦБ не может потратить на удержание рубля.

Будет ли этот предел достигнут, покажут дальнейшие события. Я же думаю, ситуация на Украине разрешится следующим образом.

Восточная Украина и Крым, скорее всего, присоединятся к России. Возможно, события пойдут по Абхазскому сценарию, в любом случае экономическое бремя на восстановление экономики этих регионов ляжет на Россию. И это уже не те деньги, что были потрачены на Сочи.

Высока вероятность, что будет перекрыта газовая труба, проходящая через Украину, что вызовет дополнительные экономические проблемы.

кризисЕсли дойдет до применения Вооруженных Сил России на Украине, обвал рынка и рубля вместе с ним будет еще мощнее. Резко начнет дешеветь и недвижимость, особенно, коммерческая.

Что можно сделать в этой ситуации? Самое малое,- перевести свой капитал в валюту. Уж лучше сделать это сейчас, чем дожидаться новых рекордов. Кто не заботится о своем будущем заранее, тот потом по нему скорбит.

Вклады под сложные проценты.

Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной.
А.Эйнштейн

Разумный инвестор. Сложные проценты.Многие слышали про сложные проценты, но понятия не имеют, что же это такое. Это и понятно, на постсоветском пространстве само слово «инвестирование» звучит для большинства людей, как страшилка. Ведь, в отличие от западного мира, у нас только недавно появилась правовая база для инвестирования, а вместе с ней и сама такая возможность. О финансовой же грамотности населения пока вообще не приходится говорить.

Хочу процитировать отрывок из книги Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости. Первый миллион.»

Кто приумножает деньги, становится богатым. Кто игнори­рует законы приумножения денег, тот потеряет даже то, что у него есть. Это просто.

Если Вы посмотрите на чудо сложных процентов, то увидите, что знать силу этого явления и не использовать ее для достиже­ния финансовой независимости — это просто безответственное невежество. С этой точки зрения бедность не добродетель, а невежество.

Для сложных процентов важны только три фактора: время, процентная ставка и применение.

Вы уже поняли, что лучше начинать вложения как можно раньше. Вот пример:

Разумный-инвестор_books-216x300Предположим, Вы экономите 400 марок ежемесячно с 30 лет. Если деньги приносят 12-процентную прибыль, то к 65 годам у Вас есть 2 099 140 марок. Такой результат достигается благо­даря тому, что в течение 35 лет деньги работали на Вас.

Если Вы начинаете вложения только в 45 лет, то у Вас в за­пасе всего 20 лет. Предположим, с равной процентной ставкой 12% Вы хотите, чтобы у Вас было в итоге также 2,1 миллиона. Тогда Ваш ежемесячный вклад должен быть вшестеро больше, то есть 2 400 марок.

Чем раньше Вы начинаете вкладывать деньги, тем меньшее напряжение от Вас требуется.

Экономьте для Ваших детей. И что еще важнее, покажите де­тям пример экономии. Если Вы при рождении Вашего ребенка начнете ежемесячно инвестировать 100 марок, то к 35 годам у него будет 524 785 марок (при 12% годовых).

Мы все знаем, что депозит в банке может приносить до 10% годовых. Прошлый год и начало этого продемонстрировали несостоятельность концепции сохранения денег в рублях (падение рубля относительно евро около 20%), поэтому будем производить все свои расчеты в валюте.

Российские банки предлагают нам 2-3% годовых в валюте. Мы не будем здесь рассматривать надежность наших банков, достаточно упомянуть, что уже в этом году отозваны лицензии у десяти банков, в прошлом году,- у сорока четырех, а  с 1991 года лицензии лишились 2233 банка!

В России сложно найти надежные инструменты для инвестирования, но они есть. И ноги у них растут из-за рубежа. Эти инструменты могут дать прибыль 10-12% годовых, максимум, в удачные годы, 20-25%. В евро, долларах США или в швейцарских франках.

Давайте посмотрим на графике, что произойдет с вашими деньгами, размещенными под 20% годовых на 25 лет. Пусть, для примера, это будет $10000. Рассмотрим оба варианта: сложные и простые проценты.

Сложные проценты

Инвестиционный калькулятор с учетом сложных процентов дает нам такой результат:

Внесено денег суммарно: 10 000,00 $
Конечная сумма: 1 424 214,45 $
Полученная выгода: 1 414 214,45 $ или 14 142,14% от внесенных средств.
Дата размещения вклада: Март 2014
Дата окончания срока вклада: Март 2039

Теперь посчитаем рост нашего вклада без учета сложного процента:

Внесено денег суммарно: 10 000,00 $
Конечная сумма: 60 000,00 $
Полученная выгода: 50 000,00 $ или 500,00% от внесенных средств.
Дата размещения вклада: Март 2014
Дата окончания срока вклада: Март 2039

Как видите, чем дольше ваши деньги работают на вас, тем стремительнее увеличивается разница между этими вариантами,

Снова обращусь к книге Бодо Шефера :

Даже самая высокая процентная ставка бесполезна, если Вы умножаете ее на ноль. 100 000 марок, например, вовсе не огром­ная сумма. Ее достаточно всего лишь для покупки хорошего автомобиля.

С этой точки зрения 100 000 марок не та цель, к которой сто­ит стремиться. Но если Вы инвестируете 100 000, через 20 лет они превратятся в миллион (при 12 процентах в год). Поэтому умные люди и экономят: они видят не 100 000 марок, а именно миллион.

Напоследок я предлагаю вам самим поиграть с цифрами, открыв калькулятор инвестора, Этот инвестиционный калькулятор учитывает сложный процент. Посмотрите, как будет расти ваш вклад, если ежемесячно пополнять счет.

Существует формула расчета сложных процентов, но не будем себе усложнять задачу. Для вашего удобства вскоре я выложу еще несколько вариантов инвестиционного калькулятора, чтобы вы могли онлайн посчитать рост ваших инвестиций.

 

 

Что ожидает рубль в 2014 году.

«Уже к 2015 году Россию может постигнуть дефицит платежного баланса, в результате чего страна вступит в кризис»- заявил главный экономист Saxo Bank Стин Якобсен.

Причины, — это как  ситуация в экономике, так и внутренние проблемы России. «Мы не видим сейчас ни одной страны, которая бы нормально росла», — говорит Якобсен. Он отмечает, что России необходимо уйти от нефтяной и газовой зависимости. Еще одна проблема, добавляет он, — это значительные объемы долга российских регионов, что является причиной больших затрат на его обслуживание.

«Что касается валюты, то в ближайшее время рубль будет находиться под высоким давлением, как в 2009 году. Тот факт, что Путин отрицает девальвацию рубля, напоминает 90-е годы. Из-за угрозы девальвации я бы посоветовал хранить большую часть портфеля в иностранной валюте», — говорит Якобсен.

Замечу, что с начала прошлого года рубль подешевел относительно доллара США на 16%, относительно евро,- на  19,6%.

Есть о чем подумать?