Архив рубрики: Финансы

В какой валюте хранить деньги в 2014 году

В какой валюте хранить деньги в 2014 году?

в какой валюте хранить деньги в 2014 годуЭтот вопрос волнует многих. На днях начнутся Олимпийские игры в Сочи, а еще с прошлого года немало аналитиков пророчат резкое падение рубля после игр.

13 января ЦБ прекратил целевые валютные интервенции для поддержания стабильного курса рубля.

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что каждый гражданин России должен основную часть накоплений держать  в российских рублях. Соглашусь лишь отчасти.

Конечно, если вы собираетесь отложенные деньги в ближайшие месяцы тратить, нет смысла терять проценты на конвертации в валюту и обратно.

Если же речь идет о долговременных накоплении, сохранении и преумножении ваших денег, тут альтернативы валюте нет. Давайте обратимся к исследованию, проведенному центром макроэкономического прогнозирования.

Согласно этому исследованию, первые места по надежности заняли валюты Швейцарии, Норвегии и Швеции. Доллар США оказался на девятом месте. Что же касается нашего рубля, можно с уверенностью говорить, что в состав мировых резервных валют рубль не входит и в ближайшее время входить не будет.

За год рубль подешевел более, чем на десять процентов. Уже одно это говорит об отсутствии смысла хранить деньги в рублях, причем даже в банках, где процентная ставка по вкладам в лучшем случае компенсирует падение рубля относительно доллара или евро.

В этом году ожидается дальнейшее падение рубля, причем очень вероятно, что еще более стремительное, чем в прошлом году. Это связано со многими причинами,- здесь и состояние экономики России, и прекращение поддержания курса рубля Центробанком, и значительная утечка капитала…

Итак, вернемся к первоначальному вопросу: в какой валюте хранить деньги в 2014 году?

Надежность и стабильность швейцарского франка ни у кого не вызывает сомнений. И несколько лет назад я тоже выбрал для себя эту валюту в качестве основного инструмента накопления капитала.

Выбор доллара США не столь однозначен и вызывает массу споров. Тем не менее,  доллар является резервной мировой валютой, в которой хранятся резервы 60 % государств. Золотовалютные резервы РФ в размере 250 млрд долларов вложены в казначейские облигации правительства США. То есть, сомнения в надежности экономики США, а значит и ее валюты надуманы и сильно преувеличены. А если даже американская валюта рухнет, обвалится и рубль

Мало определиться с выбором валюты для создания и увеличения своего капитала, необходимо еще грамотно инвестировать, чтобы деньги работали, причем инструменты для инвестирования должны удовлетворять некоторым критериям. И если у вас не хватает для этого знаний и опыта, стоит найти надежную управляющую компанию, которая может продемонстрировать высокий класс своих специалистов, подтвержденный исторической доходностью.

А во что вкладываете свободные средства Вы?

Пирамида Натальи Эрдманн.

куда выгодно вложить небольшие деньгиСразу обозначу свою позицию: я не против финансовых пирамид. Но только в том случае, когда организаторы прямо говорят: «финансовая пирамида», а не пытаются выдать свое произведение за надежную компанию с работающими на бирже, в бизнесе и т.д. деньгами.

Ну как в случае с казино,- человек платит деньги зная, что почти наверняка их там оставит.

Итак, что нам предлагает «Наталья Эрдманн», куда лучше вложить деньги и какой стратегии инвестирования лучше придерживаться.

Идея проекта заключается в том, что деньги участников проекта, поступают на счет Трейдера (т.е. Наталии Эрдманн — это я), я связываюсь с Форекс-брокерами, те в свою очередь меняют деньги на валюту Форекса. В последствии брокеры работают с банками, а банки торгуют между собой. Валюта продается одна за другую. Каждая пара валют, это отдельный инструмент, это котировка евро с долларом. Так мы работаем на колебании обменных курсов, получаем прибыль движении курса акций. В нашем проекте риска нет, это не матрица, не пирамида и даже не сеть. Проект работает с 2008 года, сначала я начала работать с Германией, потом США, а сейчас открыла в России и Украине с 28 августа 2013 года, за это время мы создали не один чат, так как участники набираются очень быстро. На данный момент у нас уже 8-й чат и он уже почти заполнен. Кроме этого у нас есть закрытый немецкий сайт, где трейдеры (т.е. участники) могут наблюдать онлайн котировки, изучить все анализы, выбрать для себя Форекс-Брокера и следить за своим капиталом. Этот сайт для тех, кто уже много лет с нами. Сейчас мы подготавливаем сайт для России, сайт, конечно, будет не для всех, так как там будет много полезной информации и ею могут воспользоваться не наши трейдеры.
Что я с этого всего имею? Я получаю не большие комиссионные (спред) за исполнение торговых ордеров. Участники нашего проекта Rostmany не несут потерь. И если Трейдер (т.е. Я Наталия Эрдманн) несу возможный убыток с играных торгов, то участник (т.е. ВЫ), не зависимо от чего получает свои дивиденды. Возможные потери с игранных торгов перекрываются маржой (максимальный возможный убыток всегда держат на счете).
Так что наш проект беспроигрышный. Вы заходите с капиталом от 100$ до 1000$ под 80% и через 5 дней получаете свои дивиденды! Для каждого чата я разговариваю голосом в определенное время, для 10-го чата это время с 13:00 до 15:00 по Московскому времени.
Спасибо за доверие!

Наталья ЭрдманнПрочитав эту белибирду, я сильно удивился, как на это удалось собрать так много народу. Даже при полном отсутствии сайта. Меня включили в скайпе в чат №10 накануне Нового года, сейчас их не менее пятнадцати, а чат заполнен, когда в нем набралось триста человек.

В чате оказалось немало людей, работающих в интернете не первый год, то есть, казалось бы, способных отличить настолько явную пирамиду от приличной компании.

Ну, во-первых, в социальных сетях я не нашел ни одного аккаунта с именем Наталья Эрдманн, которой было бы столько же лет, сколько указано в аккаунте скайпа. Ни в  Кельне, ни в каких других городах. Фото в скайпе, понятно, сделано из-за угла при плохой погоде и с большого расстояния.

Натали ЭрдманнВо-вторых, через сервис, доступный в интернете, я посмотрел, в каком месте на самом деле находится человек, выходящий в скайп под именем Наталья Эрдманн. Оказалось (что меня абсолютно не удивило), она пользуется программой, которая меняет ее IP- адрес на несуществующий (такие сервисы, если кто не знает, вполне доступны). В общем, оказалось, что она находится в США, в чистом поле, недалеко от пересечения дорог.

Перейдем непосредственно к тексту «Программы инвестирования» от Натальи Эрдманн.

natalierdmann4Она сообщает, что является трейдером на валютном рынке. Ну, хотя бы с терминами разобралась)). «Я связываюсь с Форекс-брокерами, те в свою очередь меняют деньги на валюту Форекса»  Я и не знал, что брокеры теперь занимаются обменом валюты, к тому же есть какая-то специальная «Валюта Форекса». Причем связывается не с брокером, а с брокерами.

«Брокеры работают с банками, а банки торгуют между собой»- тоже интересная схема, возможно, остальные трейдеры о ней еще просто не слышали.

«Валюта продается одна за другую. Каждая пара валют, это отдельный инструмент, это котировка евро с долларом. Так мы работаем на колебании обменных курсов, получаем прибыль движении курса акций.»  Каждое предложение,- просто шедевр! Еще и акции на валютном рынке торгуются.

«Проект работает с 2008 года»  А почему бы не написать, что проект основал Альберт Эйнштейн на деньги семьи Ротшильдов в 1932 году, благодаря чему Америка вышла из «Великой депрессии»?

«У нас есть закрытый немецкий сайт, где трейдеры (т.е. участники) могут наблюдать онлайн котировки, изучить все анализы, выбрать для себя Форекс-Брокера и следить за своим капиталом.»  Супер! Еще и секретный сайт! Если удастся его обнаружить, надо знать секретный логин и секретный пароль. На этом сайте все участники, в один миг ставшие трейдерами, могут наблюдать… Теперь, видно, трейдеры не торгуют, а наблюдают, а торгуют сами брокеры, которых выбирают на закрытом сайте.

Ну и дальше в том же духе, с юмором и высочайшим профессионализмом.

Каждый день, заглядывая в скайп, я удивляюсь, что в чате этого инвестиционного суперпроекта до сих пор не слышно проклятий и стенаний по поводу потерянных денег. И каждый раз, получив выплату, участники снова реинвестируют всю сумму.

Видно желание получить 80% прибыли за пять дней многократно (принимаются вклады от $100 до $1000), сильнее голоса разума.

P.S. На следующий день после выхода этой статьи мне сообщили, что «Наталья Эрдманн» на связь не выходит, вечером прекратив выплаты.

Эрдманн

 

Предсказание Билла Гейтса о кончине банков сбывается.

Билл ГейтсЭксперты из Deutsche Bank представили исследование-прогноз о смерти традиционных банков в результате развития интернет-технологий.

Таким образом, находятся статистические и математические подтверждения предсказанию Билла Гейтса, которое он сделал еще в девяностые: «Banks — no, banking – yes» (банкам – нет, банковское обслуживание – конечно).

По прикидкам Deutsche Bank всего несколько лет понадобится на то, чтобы интернет-компании сначала отняли у банков рынки платежей, а потом – и рынки кредитования, и депозиты.

Начало этого увлекательного процесса мы видим уже сегодня. К примеру, незачем покупать услугу в банке, чтобы через него оплачивать сотовую связь. Можно просто перевести часть денег со своего счета на счет другого человека.

банкирМногие россияне, предпочитающие не тратить зря деньги на обеспечение завидной жизни банкиров с мерседесами и икрой, давно освоили пользование разного рода электронными кошельками. Конечно, наши банки пытаются препятствовать приходу в Россию мощных зарубежных платежных систем, или скупать свои кошельки, типа Яндекса. Но это может лишь немного оттянуть неизбежное – приход прогресса, как не смогли когда-то конезаводчики воспрепятствовать развитию железных дорого и автомобилизации.

Также мы уже научились покупать электронные билеты от так называемых «бюджетных компаний» — то есть тех, кто экономит на строительстве представительств и касс и содержании толп служащих в униформе. Правда, в России такие компании не работают, наша монопольная экономика еще сопротивляется цивилизации. Но прогресс свое возьмет, как всегда случается в истории.

Банкиры уже забеспокоились. И потому Deutsche Bank не пожалел денег на исследование сценариев смерти «жирных котов», как говорят самые богатые люди мира – американский инвестор Уоррен Баффет и компьютерщик Билл Гейтс.

И вот на днях во Франкфурте аналитики Deutsche Bank вынуждены были признать: в будущем людям не нужны будут ни наличные деньги, ни пластиковые карты, а будет достаточно телефона, чтобы оплатить любые покупки.

Это технологическая революция. Традиционные банки не смогут долго сопротивляться натиску новых конкурентов, которые, по разумению аналитиков Deutsche Bank, появятся в том или ином виде, например, как Google Bank или Apple Bank.

«Они рано или поздно появятся и захватят большую часть розничного рынка, похоронив столетние традиции счетов, чеков, переводов и т.д.», — пишут авторы исследования из Deutsche Bank.

moneyДалее они отмечают, что обычные банки просто «прозевали» начало развития современных платежных систем. И вдруг увидели, что явились неожиданные конкуренты: Google, Apple, Amazon и Paypal, которые «… уже создают модели для проведения мобильных платежей… Их клиентская база — не меньше, чем у банков… их клиенты… лояльны этим компаниям… что редко встречается среди клиентов обычных банков»…

Трудно не согласится с сотрудниками Deutsche Bank, особенно когда осознаешь, что за пользование той же пластиковой картой ты платишь не только, совершая каждую операцию, но и ежегодную фиксированную сумму.

Paypal уже пришла в Россию и набирает пользователей – пока из числа самых осторожных и экономных. Но ясно, что рынок розничных платежей банкам терять никак нельзя – он слишком важен для них. Аналитики объясняют, почему он важен: после кризиса многие другие доходы банков снизились, но «комиссия от платежей по-прежнему предоставляют им хорошую возможность заработать… комиссия за проведение платежей и обслуживание банковского счета составляет доход банка, который не зависит от уровня процентной ставки по кредитам и депозитам… с помощью развитой службы платежей банки привлекают дополнительных клиентов на депозиты — клиент приходит в банк, привлеченной одной услугой, и в итоге покупает весь комплект…. депозиты населения составляют 60% всех пассивов европейских банков»…

Эксперты из Deutsche Bank приводят такую статистику. За последние 5 лет количество платежей в среднем «растет на 6,7% в год в мире. На США и Европу приходится примерно 70% безналичных сделок, но в последние годы и развивающиеся страны показывают хорошие результаты. До сих пор значительная часть платежей проходит через банковскую систему. В 2011 году из 90,6 млрд платежей 51% были выполнены в форме обычных трансфертов, а еще 41% — с помощью кредитных и депозитных карт… В США и Канаде на карты приходится 60,8% и 72,7% сделок соответственно. В Европе в 2010 году — 40% против 28% в начале десятилетия. В странах БРИК на карточки приходится 38% сделок против 14% 10 лет назад»…

Но в то время набирают скорость и противные традиционным банкам тенденции. Очень быстро растут безналичные расчеты с помощью мобильных и интернет-кошельков. По данным Deutsche Bank небанковские структуры уже занимают примерно 6% рынка безналичных расчетов, а в 2013 году их доля вырастет до 8%.

Это похоже на приговор традиционной банковской системе.

krizisДалее аналитики Deutsche Bank пишут о том, что «интернет из платформы для развлечений и общения постепенно стал драйвером для роста экономики и бизнеса». Они отмечают, что с 2006 по 2011 годы в Германии было закрыто 6,6% подразделений , в Великобритании было закрыто 5525 подразделений (сокращение на 19,8%). И это не последствия кризиса, но связано с тем, что «многие стандартные процедуры теперь выполняются онлайн… В 2030 году 44 млн немцев будут пользоваться онлайн-банкингом против 27 млн в 2010 году».

Одновременно онлайн-магазины показывают более высокий рост продаж, чем обычные магазины. Еще Deutsche Bank замечает, что раньше профессиональных банкиров уяснили и оценили перемены профессиональные преступники: «Количество мошенничеств с использованием банковских карт в Европе уменьшилось, а преступлений в сети — неуклонно растет».

Немецкие банкиры признают, что интернет-компании развиваются и предлагают новые услуги клиентам намного быстрее, чем обычные банки. У них есть фора – пользоваться их услугами выгоднее, чем услугами просто банков.

Deutsche Bank пишет: «… они интегрируют реальные, интернет и мобильные каналы оплаты… Это может полностью изменить существующую систему платежей»…

Далее аналитики рассматривают возможные сценарии системы новых мобильных платежей.

  1. Офлайн платежи, к примеру, мгновенная оплата покупки в супермаркете с помощью мобильного устройства.
  2. Оплата онлайн-покупок с помощью счета мобильного устройства.
  3. Оплата покупок, сделанных в офлайн магазинах, с помощью интернет-кошелька.

Особо выделяют аналитики Deutsche Bank виртуальные платежные системы, которые становятся главным врагом банков. Предмет их особой ненависти — система Paypal, которая в Европе и США занимает значительную часть рынка автоматизированных систем покупки и платежей. Эта система быстро разрастается, и уже продвигает мобильные платежи и платежи в точках продаж с помощью чипов NFC мобильных устройств.

Объекты главных страхов традиционных банкиров – известные интернет-гиганты. В исследование им посвящено немало горьких слов, аналитики отмечают с прискорбием, что «… рынком мобильных платежей заинтересовались Google, Amazon и операторы мобильной связи… Они… развивают технологии NFC… превращающие телефон в платежную карту»…

mts_nfcДалее Deutsche Bank печально констатирует: «Кошелек Google, представленный в 2011 году позволяет проводить бесконтактные расчеты в офлайн магазинах… Партнерами Google стали Citi, MasterCard и другие… Правда, мобильные операторы борются с Google, который мешает разработке их собственных аналогичных решений… Apple оставила Iphone 5 без чипа NFC, но у компании уже появилось приложение Passbook, которое позволяет хранить информацию о посадочных билетах, купонах и т.д. … производить нельзя, но это первый камень в будущей системе расчетов от Apple»…

Трагических нот достигает исследование в той части, которая посвящена компаниям, занимающимся пластиковыми картами. Они тоже пытаются выйти на рынок мобильных платежей. Deutsche Bank пишет, что «У них есть огромное конкурентное преимущество: они владеют развитой инфраструктурой платежей, наработанной базой клиентов — как пользователей, так и магазинов. Им нужно просто расширить уже существующую модель, чтобы завоевать значительную часть нового рынка… MasterCard уже предложила систему PayPass, когда в обычную карту встроен чип NFC. Visa уже предложила схожую систему Paywave».

И самое пугающее: обе эти компании сотрудничают с Google.

По прочтению исследования Deutsche Bank создается впечатление, что авторы расценивают поведение MasterCard и Visa едва ли не как предательство старинных союзников.

После этого пассаж про «злобных» операторов мобильной связи читается уже как унылая проза. Аналитики Deutsche Bank отмечают, что «… традиционная модель бизнеса операторов мобильной связи исчерпывает себя… поэтому операторы… скоро ринутся на рынок мобильных платежей. Для этого у них есть все возможности — от налаженной системы финансовых взаимоотношений с клиентами до прекрасных связей с производителями телефонов… Vodafone в сотрудничестве с Visa уже в 2013 году собирается запустить первый электронный бумажник»…

Еще авторы прогнозных сценариев пишут,что наверняка появятся еще какие-то «… стартапы… инновационные проекты», которые сейчас трудно предугадать.

В исследовании Deutsche Bank приводятся четыре сценария для мобильных платежей на 3-5 лет.

Первый. Банки не ввязались «в гонку мобильных вооружений» (по выражению «Финмаркета»). Возможно, это будет верным решением, так как новый рынок «не состоится», так как решили, что удобнее расплачиваться с помощью кредиток, и магазины предпочли старые технологии. В итоге все для банков оказалось хорошо.

Второй сценарий – если банки решили воспользоваться новыми возможностями и предложить системы мобильных платежей. Они заключают союзы с компаниями, создавшими виртуальные системы оплаты, меняют свою структуру, создают новые подразделения. Но потребители и магазины не востребовали новации. Тогда банки просто понесут убытки.

Третий сценарий рассматривают то, что будет, если магазины решат пойти на расходы и купить терминалы для новых расчетов, а потребителям вдруг понравится рассчитываться по мобильникам. На рынке появляется множество решений в рамках мобильных платежей, рынок становится «… крайне удобным для покупателя… любую операцию по оплате можно было сделать за один клик… Мобильные платежи интегрированы во все операционные системы… Появляется удобный интерфейс»… В таком случае, банкам надо успеть «поймать волну». Но при любом раскладе платежи наличными окончательно сходят на нет… «… банки лишаются части дохода от перевода денег. Теперь это делается через систему мобильных платежей, где комиссия намного меньше, чем в традиционных клиринговых системах… Банки … лишаются части дохода от пластиковых карт… Сохранять высокие комиссии уже невозможно… Постепенно… мобильный кошелек необязательно будет привязан к какому-либо банку»…

Четвертый сценарий подразумевает, что интернет компании опередили традиционные банки и захватили рынок платежей. Следом они атакуют и другие виды деятельности банков — депозиты и кредитование. Появляются Apple Bank, Google Bank и другие. Традиционные банки теряют своих клиентов. Кредитные карты еще пользуются популярностью, но выпускают их уже не банки. И по выпущенным картам банкам приходится снижать комиссию — конкуренция слишком высока. Все больше клиентов пользуются другими сервисами. «У них теперь помимо счета в банке есть еще множество различных аккаунтов, интегрированных с системой платежей и оказания услуг, ранее полностью принадлежавших банкам».

Вот этот сценарий подразумевает то, что традиционные банки в итоге полностью теряют кредитование и депозиты. И умирают.

EkonomikaОстается один вопрос. Почти все предыдущие (и все последние) финансовые (экономические) кризисы явились в результате деятельности крупных традиционных банков. Все меры по преодолению кризисов обычно сводятся (и стоят дорого) к тому, что налогоплательщики спасают за свой счет банки, радостно наблюдая, как банковские менеджеры продолжают хорошо питаться и быстро передвигаться на отменных автомобилях от одного своего домика у моря у другой резиденции где-то в горах. Приведет ли теперь прогресс, если он умертвит традиционные банки, не только к наполнению радостным светом душ не только яростных ненавистников таких банков, как тот же Уоррен Баффет, но и миллионов простых людей, но и к тому, что кризисы будут случаться намного реже?