Архив рубрики: Инвестирование

Рейтинг Всемирного банка «Ведение бизнеса 2015»

World_bank_221010Еще не закончились новогодние каникулы и у многих появилось достаточно свободного времени, чтобы подвести итоги ушедшего года. Ну и, конечно же, определиться с планами на новый.

Рейтинг Всемирного банка «Ведение бизнеса 2015» (Doing Business 2015) вышел в конце прошлого года, а вообще он составляется с 2003 года. Впервые Россия поднялась так высоко,- до 62 места среди 189 стран. Причем этот скачек на тридцать пунктов связан, скорее, не с экономическими реформами в стране, а с включением в рейтинг наряду с Москвой второго города — Санкт-Петербурга.

Лично меня, как инвестора, в данном рейтинге Всемирного банка больше всего интересует пункт «защита инвесторов». По этой позиции Россия шагнула со 115-го на сотое место. Этот результат не прибавляет мне желания инвестировать у нас в стране, ведь потерять свой капитал с нашими законами не стало сложнее, чем год назад. Ну а рубль показал в прошлом году, чего он реально стоит.

Можно сравнить показатели рейтинга Doing Business 2015 с данными из таблицы Doing Business 2014 

DOING BUSINESS 2015

Для наглядности можно взглянуть на карте индекса легкости ведения бизнеса
Тёмно-зелёный — самые высокие показатели, зелёный — средние, оранжевый — низкие, красный — самые низкие, серый — нет возможности определить

940px-Ease_of_Doing_Business_Index_2010.svg

Ну и, думаю, многим будет сравнить динамику изменения показателей по каждому пункту в двух последних рейтингах Всемирного банка для России

4p_Ros_Doing_Bussiness

 

Курс доллара и цена на нефть.

Разумный инвесторСегодня американская и европейская валюты побили новые абсолютные рекорды. Американская валюта укрепилась более чем на 6,27 рубля и достигла 64,45 рубля за доллар, а евро — на 6,59 рублей — до 78,87 рубля за евро. Таких темпов падения рубль не показывал с августа 1998 года.

В общей картине динамики изменения курсов валют по отношению к рублю легко прослеживается влияние цены на нефть. Чтобы более точно соотнести эти позиции, нужно отталкиваться от того, что бочка нефти должна приносить в казну не менее трех с половиной тысяч рублей.

Нефть — основная статья дохода для российской экономики, более половины всех поступлений. Поэтому вполне логично и объяснимо, что при прогнозируемых сорока долларах за баррель нефти американец будет стоить в районе девяноста рублей. А успокоительные речи с голубых экранов  и обвинения в сторону виртуальных спекулянтов — это от лукавого.

Конечно же, множество других факторов влияет на колебания курсов валют, поэтому нет строгой линейной зависимости. Поведение рынка скорее напоминает то, как хвост, несмотря на виляние из стороны в сторону, неотрывно следует за хозяином. И в ближайшее время ситуация вряд ли сильно изменится. Может, разве, в связи со сложной экономической обстановкой и нехваткой средств наверху решат выжимать из бочки нефти, скажем, четыре тысячи рублей,

Я не исключаю, даже думаю, так и будет, что падение рубля в следующем году остановится на месяц — два, чтобы народ привык к новой ситуации. Наши люди быстро ко всему привыкают. За четверть века это уже, по крайней мере, пятый раз, когда деньги  россиян резко стали дешевле. И несмотря на это, мы гордо шествуем по граблям, доверяя наши накопления банкам. Это вряд ли можно назвать разумным поведением.

Через две недели наступит 2015 год. Все говорит о том, что он будет очень сложным, а если Запад не отменит санкции, то и последующий 2016-й  не станет легче. Многие потеряют свой бизнес, как это уже произошло в туристической отрасли. Многие потеряют деньги, как те, кто в качестве объектов инвестирования выбрал недвижимость, которая в долларовом исчислении уже за год потеряла почти половину своей цены.

Пора трезво взглянуть на положение дел. Необходимо критически воспринимать успокоительные речи экономических экспертов и задуматься о том, как грамотно распорядиться своими финансами. чтобы выйти из нынешней ситуации в выигрыше.

Потеряли?

Друзья! Я знаю, вы меня потеряли, давно на видите моих новых статей. Все очень просто! Я несколько месяцев был в тайге на Дальнем Востоке. Там нет интернета и сотовой связи.

Уже скоро вновь будут регулярно появляться мои статьи на темы инвестирования, финансовых пирамид и смежных тем.

Справа, в разделе «Скоро» вы можете познакомиться с темами, которые я планирую раскрыть в недалеком будущем.

Спасибо всем, кто со мной на страницах этого сайта.

 

Rail Skyway Systems. Перспективы инвестирования.

Продолжение. Начало здесь

Rail Skyway Systems развод

О мотивах создания компании можно строить разные предположения, и основных я вижу три.

Юницкому только что исполнилось 65 лет. На создание и попытку реализовать эту идею он положил большую часть жизни, и можно с полной уверенностью сказать, что он мечтает увидеть результаты своего дела жизни воплощенными в реальность. Эта компания и есть единственный шанс достичь этого.

Второй вариант. Кто-то из опытных пирамидостроителей случайно либо нет натолкнулся в интернете (либо кто рассказал) на красивую идею о создании транспорта нового поколения. Картинка попала на благодатную почву, мысль заработала. Он нашел А.Э.Юницкого и вдохновил автора технологии перспективами, дающимися использованием системы МЛМ. Не все понимают, что млм без реального продукта,- это уже финансовая пирамида. Но это тема для отдельного разговора.

RSW лохотронИ третий вариант. Устав биться сначала с советскими чиновниками, потом доказывая выгоды и необходимость внедрения его технологии в российских органах власти вплоть до высшего руководства страны, потратив море времени и сил на поиски спонсоров или покупателей технологии, А.Э.Юницкий решил хоть таким образом получить оплату за свой многолетний труд. Будучи уверенным в высшей порядочности А.Э.Юницкого этот вариант я отбрасываю.

Насколько же реально, что вложенные инвесторами деньги через некоторое время принесут хоть какие-то дивиденды? Давайте попробуем реалистично оценить этот проект, не рассматривая вариант, что RSW-systems — это развод, лохотрон. Рассмотрим его, как если бы это был любой другой бизнес-проект для инвестирования.

Реальная прибыль в компании. Ее нет.

Срок, когда эту прибыль можно ожидать. При самых оптимистичных прогнозах этот срок выходит за рамки разумного.

Вероятность того, что сценарий будет не хуже прогноза. По 10-бальной шкале я не дам больше единицы.

Долги, которые надо будет заплатить, в том числе и в случае ликвидации компании. Долги растут с каждым днем. Это те деньги, которые ежедневно вносят инвесторы. И плюс те 22%, которые уходят безвозвратно на реферальную программу (за привлечение новых участников).

Активы компании. Только идея, оформленная патентами, которые за много лет не нашли себе применения. Технология, оцененная в миллиарды фунтов стерлингов, на которую нет покупателя.

RSW-systems разводС таким раскладом я не вижу перспективы в инвестировании в компанию Rail Skyway Systems (Струнный транспорт Юницкого). А для кого-то это будут годы наблюдения и ожидания результатов от инвестиции с сопутствующими переживаниями и надеждами, которые с огромной вероятностью рухнут в недалеком будущем. По статистике 70-80% стартапов оказываются убыточными.

Инвесторов в компанию привлекают люди, имеющие большой опыт участия в финансовых пирамидах. Они будут говорить на конференциях убедительные вдохновляющие речи о великой роли инвесторов в жизни страны и будущих поколений. Но сами они прекрасно понимают перспективы и риски вложения в эту компанию денег, поэтому покупают минимальный пакет «акций», достаточный для зарабатывания на привлечении новых инвесторов. И как только поток людей прекратится или появится новый «многообещающий» проект, след их простынет.

6eRbZit6accВремя от времени в интернете появляются  пирамиды, собирающие огромные суммы в десятки и сотни миллионов долларов, но это произведения, созданные опытными мошенниками, где продумана каждая мелочь и масштаб их деятельности охватывает десятки стран.

Ну и напоследок взглянем на историю идеи несущихся над головами поездов и оценим, насколько оригинальна идея А.Э.Юницкого.

Rail Skyway SystemsВ 1917-м в Германии был построен первый аэровагон, в котором скрестили наземный образец с дирижаблем. В 1921-м году в России был построен аэровагон инженера Абаковского. Он развивал невероятные по тем временам 224 км/ч.

Замечательной идеей английского инженера Джорджа Бенни была подвесная дорога,   которую он на собственные деньги строил с 1921-го по 1930-й год. Монорельсовая дорога представляла собой систему пространственных ферм, по которой двигался подвесной вагон. Бенни получил патент на свой «рельсолет» еще в 1921-м году.

Но это все были разработки, которые применяли винтовую тягу и так и не стали нашей реальностью. Они забыты, как и до сих пор считающийся перспективным дирижабль, А созданный более века назад электромобиль только еще собирается завоевывать мир.

RSW лохотронКто был в Германии, уже имел возможность кататься в поездах, двигающихся по подвесным дорогам. Более того, такую возможность имели ваши прадедушки. Ведь первая подвесная дорога была построена в городе Вуппертале в 1900 году! Пусть невысока их скорость движения, но дорога эксплуатируется второй век и в ней реализованы многие принципы и преимущества, которые сейчас рекламируются компанией А.Э.Юницкого.

Rail Skyway Systems лохотронЯ уже писал о строительстве в Китае подвесных железных дорог, которое ведется в Поднебесной. Конечно, там другие технические характеристики, чем у Юницкого, другие пролеты, схема сцепления с дорогой, толщина рельсов (струн). Верю, что у Юницкого характеристики в разы лучше. Но там уже строят, и не только подвесные, но и подземные со скоростью до 1500 км/час. А здесь только собирают деньги на построение опытного участка и дальнейшую сертификацию.

Так что же такое Rail Skyway Systems? Развод? Лохотрон? Не знаю. Не могу с уверенностью сказать, что RSW-systems — финансовая пирамида. Однако однозначно такую инвестицию по надежности можно сравнить с первым счетом, открытым на валютном рынке форекс новичком — трейдером. Ну или с вложением в лотерейные билеты. Самые ли это выгодные инвестиции для вас — решать вам.

Rail Skyway Systems. Изучаем выгоды «Коммерческого предложения».

3Мы уже рассмотрели предложение от компании Rail Skyway Systems (Струнный транспорт Юницкого), теперь попробуем разобраться, является вложение средств в RSW-systems выгодной инвестицией, или это развод, лохотрон.

Пройдемся по тексту «Коммерческого предложения».

Оплаченный уставный капитал компании составляет 136,244,899,367 фунтов стерлингов — 136,244,899,367 акций оплачены по номиналу в 1 фунт каждая акция. Полная оплата уставного капитала компании произведена путем внесения имущественных прав на интеллектуальную собственность и ноу-хау на инновационную транспортную технологию Skyway Rail.

Ну что тут скажешь? Круто! Порядка $200 трлн. уже работают на проект. Однако… эти деньги виртуальны, Кто-то оценил проект, исходя из каких-то критериев, что не добавило в проект ничего, кроме этих цифр. А как же внушительный список инвесторов с громкими именами, уже вложившихся в революционную технологию?

Кто уже инвестировал
1) Организация Объединённых Наций
2) Федерация космонавтики СССР
3) Советский фонд мира
4) Госкино СССР
5) Госстрой России
6) Министерство экономического развития Российской Федерации
7) Губернаторы Красноярского края, Ханты-Мансийского автономного округа — Югры 8) Администрации Хабаровска, Ставрополя и Екатеринбурга
9) Более 1000 обычных людей
10) Предприниматель Анатолий Юницкий

Могу предположить, что Федерация космонавтики СССР и Госкино СССР перестали существовать вместе с СССР, т.е. более двадцати лет назад. Что касается других инвесторов, то из текста видно, что последняя инвестиция была сделана в 2005 году в сумме $20000 на создание модели и видеоролика. А старые нереализованные контракты я не считаю корректным вносить в список уже совершенных инвестиций.

Три причины стать инвестором                                                                                                         1)     Сопричастность к великому                                                                                                         2)     Польза миру и каждому человеку                                                                                                  3)     Заработок

Первые два пункта действительно очень мотивируют. А вот с третьим надо разобраться подробнее.

Три преимущества перед инвестированием в другие компании                                                  1)     Быстрорастущая и высокотехногичная западная компания                                              2)     Лидер в мировой рыночной нише ёмкостью в триллионы долларов                                 3)     Владелец крупнейшей интеллектуальной собственности и ноу-хау

В чем проявляется быстрый рост? Очередь из заказчиков? Наличие крупных контрактов? Этого ничего нет.

4 (1)Кто определил, что компания — лидер в своем направлении, если за десятки лет этот проект так и не стал востребованным? В Китае, например, планируют и вкладывают совсем в другие технологии, причем строительство там уже ведется.

Ну и насчет интеллектуальной собственности. Помните анекдот?                                     «По прерии скачут два ковбоя, один другому и говорит: — Смотри, смотри, вон неуловимый Джо скачет! — Вижу, а почему он неуловимый? — Да кому он нужен?»

Какова вероятность того, что удастся собрать озвученную сумму, что будут пройдены все технические и технологические этапы и мы увидим Струнный транспорт Юницкого воочию, мы попробуем оценить позже. А пока отталкиваемся от того, что имеем.

Третий пункт причин стать инвестором привел в RSW-systems не только тех, кто рассчитывает на воплощение в жизнь самой технологии и переоценку активов компании в будущем. Я наблюдаю здесь множество людей, которые известны в интернете тем, что водят толпы людей по финансовым пирамидам. И как всегда, они зарабатывают уже сейчас, причем очень неплохо, выкупив в компании минимальный пакет.

Что получит инвестор                                                                                                                          1)     Статус совладельца высокотехнологичной западной компании и прорывной транспортной технологии                                                                                                                   2)     Включение в Реестр акционеров компании                                                                                3)     Ценная бумага — сертификат акций, защищённый Британским правом

051-Certificate-Don-2По сути, кроме морального удовлетворения сопричастности к великому, подогреваемому на регулярных вебинарах компании, надежды на быстрое обогащение через три-четыре года, инвестор получает «акции», якобы в пятьсот раз дешевле, чем они стоят. То есть в типографии напечатаны цветные бумажки, на которых стоит цена 1 фунт стерлингов, и их продают по 500 штук на этот самый один английский фунт. Продают обещание, что эти бумажки будут стоить в тысячи раз дороже.

Есть компания Rail Skyway Systems, есть идея, есть несколько человек, достаточно грамотно продвигающих ее. И больше ничего. И под эту идею собираются деньги. Причем 22% из них выплачивается «рефероводам» за привлечение новых инвесторов. Довольно щедро. Хотя нередко (вспомним как наиболее известный пример МММ Сергея Мавроди) платят и 50-60% от поступивших денег.

Гарантии компании                                                                                                                                 1)     Высококонкурентный рыночный продукт                                                                                a)     эффективность                                                                                                                               b)     экологическая чистота и безопасность                                                                                    c)     гарантированный рынок в любой стране мира                                                                      2)     Отсутствие научных, инженерных и технологических рисков                                          3)     Целевое использование инвестиций в надёжной юрисдикции

По первому пункту гарантий, думаю, все ясно. Еще раз вспомним 36 лет работы над созданием и продвижением технологии и неуловимого Джо. Насчет отсутствия инженерных и технологических рисков не соглашусь. Все только на бумаге. Даже машины и самолеты, вышедшие в серию, нередко заводы отзывают после достаточно продолжительной эксплуатации, когда обнаруживаются технические проблемы. Здесь же мы не видели ничего, кроме довольно много лет назад грузовой машины ЗИЛ на рельсах — струнах.

Ну а с целевым использованием… Решайте сами, некоторые цифры я привел выше. Так что гарантии какие-то липовые.

Какова перспектива положительного результата от инвестирования в Rail Skyway Systems, мы рассмотрим в следующей части.

Rail Skyway Systems — мечта инвестора или лохотрон?

5Месяца полтора назад мне впервые поступило предложение выгодно инвестировать в компанию Rail Skyway Systems (Струнный транспорт Юницкого). Вскоре такие предложения стали регулярно повторяться от разных людей и в скайпе, и по почте. Я открыл официальный сайт компании, и был приятно удивлен.

Новая технология, позволяющая решить практически все транспортные проблемы в России и во всем мире. Технические характеристики поражают воображение. Красивые картинки на сайте, словно из скорого будущего, приковывают внимание и подтверждают серьезность намерений. Регистрация в Лондоне и представительство в Москве. Миссия компании: Создание и совершенствование экологически безопасных транспортно — инфраструктурных технологий и их практическая реализация.

011Мне захотелось разобраться, что же это за революционный проект и насколько перспективно в него инвестировать. Сложно было даже подумать, что RSW-systems может оказаться очередным разводом, финансовой пирамидой. Способен ли его создатель, ученый с мировым именем А.Э.Юницкий создать лохотрон?

На этом же сайте о создателе проекта есть такая информация:

ЮНИЦКИЙ АНАТОЛИЙ ЭДУАРДОВИЧ:
РОССИЙСКИЙ УЧЁНЫЙ, ИЗОБРЕТАТЕЛЬ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ.
АВТОР И ГЕНЕРАЛЬНЫЙ КОНСТРУКТОР RSW
РУКОВОДИТЕЛЬ ДВУХ ПРОЕКТОВ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЪЕДИНЁННЫХ НАЦИЙ
ЧЛЕН ФЕДЕРАЦИИ КОСМОНАВТИКИ СССР
АВТОР БОЛЕЕ 140 ИЗОБРЕТЕНИЙ
АВТОР 18 МОНОГРАФИЙ И БОЛЕЕ 200 НАУЧНЫХ РАБОТ

Я скачал с сайта «Предложение для инвесторов», где достаточно подробно описаны преимущества инвестирования в компанию и гарантии для инвесторов. Этот интересный документ мы рассмотрим более подробно.

Конечно же, я посетил и сайт самого А.Э.Юницкого. В нем, без технических подробностей, автор рассказывает о том, как 36 лет разрабатывал эту технологию. Яркие сравнения iPhone с первым мобильным телефоном, примеры из истории мировых компаний «Coka-Cola», «Siemens», » Boeing», «Airbus» должны добавить доверия к разработке А.Э.Юницкого и поставить Rail Skyway Systems в один ряд с мировыми гигантами.

18…мы сможем добраться, например, из Москвы в С.-Петербург, Минск или Киев за 2 часа и 500 рублей.

Нам необходимо убедить всего лишь 1 миллион инвесторов вложить в сертификацию технологии по 10 тысяч рублей. Или 100 тысяч — по 100 тысяч. И тогда мы с инвесторами, ставшими акционерами и совладельцами технологии, выйдем на мировой рынок с принципиально новым транспортным продуктом, опередив всех и навсегда.

…Акционеры также смогут продать свои акции, подорожавшие к тому времени в сотни, а, возможно, и в тысячи раз.

Вот такие перспективы открывает для нас революционная разработка Юницкого.

На этом же сайте на страничке «Коммерческие предложения» выложены десятки документов в PDF — формате, датируемые от 1996 по 2011 годы. Надо понимать, что все они, не будучи воплощены в жизнь, так и остались предложениями.

В следующей части мы подробно рассмотрим «Предложение для инвесторов».

Инвестирование в недвижимость. Плюсы и минусы.

Риски инвестирования в недвижимостьКак мы уже убедились, стабильного роста цен на недвижимость в России нет уже более пяти лет. Более того, если даже покупать квартиру под сдачу внаем, подсчитав все расходы на содержание, налоги, страховку, ремонт и т.д., мы убедимся, что полученная прибыль в лучшем случае составит процентов пять, а скорее намного меньше. Возможно, мы как-нибудь сделаем такой расчет на страницах этого блога.

Какие еще доводы обычно склоняют к инвестированию в недвижимость?

*Если отбросить риски, о которых мы поговорим чуть позже, это достаточно надежный вид инвестиций. Ее полное обесценивание маловероятно.

*Для многих решающим фактором в пользу этого вида инвестиций является материальность объектов, тот фактор, что недвижимость «можно потрогать».

*При определенных условиях недвижимость может приносить прибыль.

Азбука инвестирования в недвижимость*При покупке недвижимости во время кризисного снижения цен, можно получить приличную прибыль при возвращении цен к докризисному уровню.

*При покупке недвижимости на нулевом этапе строительства можно получить при продаже до 50% прибыли.

Рассмотрим недостатки и риски инвестирования в недвижимость.

Начнем с того, что независимо от экономической ситуации в стране ликвидность недвижимости ограничена. В нашей жизни часто возникают ситуации, когда нам срочно требуются деньги на какие-то непредвиденные расходы. В таком случае вы не сможете быстро продать квартиру не только по максимальной, но даже по среднерыночной цене и будете вынуждены продавать ее с убытком. В случае же нового обострения кризиса быстро продать квартиру будет вообще мало реально.

Здесь же вырисовывается новая проблема. Велика вероятность того, что вам понадобятся не все, а только часть денег, скажем, 30-50% от стоимости квартиры. Вы все равно будете продавать квартиру целиком, так как она частями не продается. Оставшиеся деньги надо будет пристраивать, чтобы сберечь их от инфляции.

Сам процесс продажи и покупки требует времени, усилий и существенных расходов,- услуги риелторов, регистрационные услуги… Причем продать новостройку бывает сложнее, люди хотят вселиться незамедлительно. Придется вкладываться в ремонт, а деньги могут быть «заморожены» на год — полтора.

Руководство по инвестированю в недвижимостьВладение недвижимостью подразумевает расходы на нее. Коммунальные платежи, налоги, в том числе с доходов при сдаче в аренду, и другие сборы. Поддержание квартиры в хорошем состоянии при коммерческом ее использовании требует от вас не только приличных денег, но и много времени и хлопот.

Не забываем и про то, что при продаже квартиры менее чем через 3 года после покупки вы платите подоходный налог.

Еще один серьезный риск инвестиций в недвижимость,- ограниченная надежность. Ведь в данном случае вы концентрируете очень большие деньги на одном-единственном объекте. Всегда существует риск пожара или затопления, которые мгновенно уничтожат значительную часть стоимости квартиры. Стоимость ремонта квартиры в таких случаях может составить 20-30% от ее стоимости.

Если же вы решите застраховать квартиру от подобных рисков, вам придется оплачивать дорогую страховку, возмещение по которой при наступлении страхового случая будет не так-то просто получить.

Если говорить об инвестициях в новостройку, наверняка вы знаете людей, пострадавших от недобросовестных застройщиков. А в кризисные 2008-2009 годы вся строительная отрасль встала, многие крупные компании разорились, что имеет большую вероятность повториться.

Инвестирование в недвижимостьНельзя списывать со счетов и возможные действия со стороны властей, которые повлекут за собой изменение законодательства, политической обстановки или экономической ситуации. Как пример, могут резко возрасти налоги на недвижимость, увеличиться плата за коммунальные услуги…

Существуют и такие «экзотичные» риски, которые связаны с особенностями местности. Например, город Якутск стоит на вечной мерзлоте, и все дома строятся на сваях. Ученые бьют тревогу по поводу оттайки мерзлоты под домами, что при дальнейшем потеплении климата может привести к тому, что дома начнут рушиться.

Или, посмотрим на такие города, как Хабаровск  или Благовещенск, расположенные на границе с Китаем. Повышение таможенных пошлин уже приводило к резкому сокращению потока туристов. Любая напряженность в отношениях с соседями может породить миграцию населения и обесценивание недвижимости.

Права владельцев недвижимости распоряжаться ею в некоторых вопросах ограничены законодательством (например, целевое использование). И по большому счету вы не являетесь хозяином своей недвижимости. Если власти вдруг решат провести дорогу или построить стадион, ваша недвижимость попадет под снос, что может поломать все ваши планы.

Инвестирование в недвижимость. РискиЕще одно ограничение инвестиций в недвижимость — отсутствие конфиденциальности. Квартиру не спрячешь от окружающих людей. Кроме того, недвижимость легко попадает в поле зрения фискальных органов. Поэтому на вашу квартиру в случае чего легко наложить арест или конфисковать.

Думаю, перечисленных недостатков более, чем достаточно. И любое руководство по инвестированию в недвижимость не сможет справиться с этими рисками.

Непредсказуемость цен и множественные риски делают инвестирование в недвижимость далеко не лучшим способом сохранить и приумножить свой капитал. А высокая стоимость коммерчески привлекательных объектов недвижимости, выражающаяся сотнями тысяч долларов, создает ограниченную финансовую доступность для такого вида инвестиций.

Инвестирование в недвижимость. Мыльный пузырь на рынке недвижимости.

самые выгодные инвестицииЕсли провести опрос на тему «Куда лучше инвестировать?», уверен, значительное большинство респондентов не задумываясь скажут: «в недвижимость». Почему? Прежде всего потому, что большинство ничего об этом не знает, при этом все вокруг так говорят.

Немалая заслуга в популяризации этого направления инвестирования в последние годы принадлежит Роберту Кийосаки, написавшего несколько книг на тему инвестиций в недвижимость.

Уж раз я коснулся творчества Кийосаки, американского мультимиллионера, которого очень уважаю и считаю его литературу классикой жанра и отличной школой для миллионов людей, скажу, почему его методы инвестирования не подходят нам.

Прежде всего в США, в отличие от России, банковская система позволяет не только приобрести недвижимость, имея всего 10% от ее стоимости, но и перепродать, не выплатив всю стоимость банку. Такие схемы в России пока не работают.

У меня есть знакомый риелтор в США, и я имею возможность выгодно инвестировать там. Однако большинство наших соотечественников такой возможностью не обладают, поэтому мы рассматриваем инвестирование в недвижимость узко в пределах нашей страны. Хотя многие аргументы будут актуальны и для зарубежной недвижимости.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в недвижимость. И для начала развенчаем миф о том, что «недвижимость всегда растет в цене».

Мыльный пузырь на рынке недвижимости.

Давайте посмотрим, насколько удачной была бы ваша инвестиция, если б вы купили московскую квартиру три года назад.

Инвестирование в недвижимость. 3 года рубль

На первый взгляд, неплохо. Цена квартиры выросла, хоть и не сильно, и продолжает расти. А теперь взглянем на динамику изменения цен на рынке недвижимости Москвы уже в долларах.

Инвестирование в недвижимость. 3 года $

Картина сразу изменилась, цена практически осталась на том же уровне, что и три года назад. Более того, и за пять лет ситуация идентична. А все эти годы ваша квартира требовала расходов на содержание, плюс амортизация… Но об этом позже.

Может вам приятнее смотреть на рублевый график, создающий ощущение благополучия?  Вспоминается старый мультфильм, где удав говорит: «А в попугаях я длиннее»… Вспомним, что за пять лет инфляция съела половину покупательской способности ваших денег, и это еще не все…

Так откуда же это «недвижимость всегда растет в цене»? Расширим временную шкалу наших графиков.

Инвестирование в недвижимость. с 2000 $

Действительно, до 2008 года цены стремительно росли, надувая тот самый мыльный пузырь на рынке недвижимости. Причин здесь несколько. Одна из них,- стали доступными кредиты, что подстегнуло продажи, которые, в свою очередь, подхлестнули цены на недвижимость. Что можно сказать с полной уверенностью, — такая ситуация с ростом цен больше не повторится.

После того, что в 2009 году пузырь на фоне кризиса лопнул, рублевые цены на недвижимость только-только догнали пиковый уровень 2008 года. Цена в валюте уже вряд ли вернется к максимуму и сейчас уверенно катится вниз. При этом большинство экспертов сходятся на том, что квадратные метры переоценены вдвое.

Завышенные цены на жилье связаны с монополизацией рынка и коррупцией. По оценкам экспертов, коррупция обходится покупателю недвижимости прибавкой в 10%-25% к стоимости.

Конечно, ситуация с ценами на недвижимость в разных регионах может отличаться, и на цены могут сильно влиять какие-то местные факторы, но об этом мы поговорим в следующей части, когда будем рассматривать риски инвестирования в недвижимость.

Продолжение следует.

Понятие инвестирование.

Разумный инвестор. Понятие инвестирование.Давайте определимся, что такое инвестирование и попробуем провести границу, обозначив, что инвестированием не является.

Инвестирование,- это вложение капитала с целью получения дохода. И сразу возникает разночтение. Ведь и предприниматель, открывший свой бизнес, ожидает получение дохода, превышающего затраты.

Так в чем разница?

Если вы купили квартиру и сдаете ее посуточно, вы занялись бизнесом. Если вы торгуете на фондовом или валютном рынке,- это тоже не инвестирование.

Задайте себе вопрос, который станет ключевым при определении того, можете ли вы считать себя инвестором, если вложите куда-то свои деньги. Вот этот вопрос: «Могу ли я уехать на месяц (два, зиму) в Тайланд (Вьетнам, Индонезию…) и получать прибыль, просто нежась на пляже под южным солнцем у моря?»

Суть в том, чтобы не вы работали за деньги, а ваши деньги работали на вас!

Является ли банковский депозит формой инвестирования? Однозначно нет! Здесь нарушается принцип доходности от инвестиции. Ведь ни один банк не даст больше, чем вы потеряете на инфляции. Я не говорю об официальных цифрах, любой из нас знает, что реальная инфляция намного превышает объявляемые 6-8% в год.

Разумный инвестор. Понятие инвестирование. Форекс.Сейчас появилось очень много брокеров и компаний, предлагающих разные варианты инвестирования на валютном рынке Форекс. Это звучит почти как инвестирование в лотерейные билеты.

Действительно, процентов пять трейдеров стабильно зарабатывают на рынке хорошие деньги. Вот только вряд ли вам удастся найти их и предложить свои деньги в управление. А все остальные трейдеры время от времени сливают депозит.

В августе прошлого года компания «Гамма», зарабатывавшая своим клиентам 8-15% в месяц на протяжении четырех лет, прекратила свое существование, доказав в очередной раз, что на валютном рынке можно потерять все в один миг.

В интернете можно найти очень много предложений по инвестированию в компании, на деле оказывающиеся финансовыми пирамидами, как умело замаскированными, так и откровенными. О некоторых я уже писал, о других буду писать в будущем.

Разумный инвесторВ пирамидах можно заработать, правда, только тем, кто успеет вывести деньги, если такая возможность будет предоставлена. Время жизни финансовых пирамид, работающих в интернете, варьирует от нескольких часов до года-полутора. Это зависит от того, насколько умело удалось создать ажиотаж вокруг «лучшей возможности быстро разбогатеть», от охвата рынков (иногда это десятки стран), от процентной ставки.

Можно, правда очень условно, назвать инвестированием вложение в финансовые пирамиды. Ведь само понятие «финансовые пирамиды» весьма расплывчато. Под него можно подвести банки, пенсионные фонды, страховые компании и т.д.

Вспомним пример из недавней истории, когда довольные инвесторы много лет были клиентами финансовой пирамиды. Но это не про нашу страну.

Бернард Мейдофф смог не только полвека успешно работать по этой схеме в сложной для финансовых пирамид стране,- США. Ему хватало денег на многомиллионные пожертвования на различные благотворительные нужды, при этом живя в роскоши и ни в чем себе не отказывая.

А что же можно безоговорочно причислить к инвестиционным инструментам?

Инструментов для инвестирования существует очень много, и в дальнейшем мы рассмотрим самые популярные из них. А так как инвестирование всегда связано с рисками, мы разберемся, как сделать их минимальными.

Понятие инвестированиеНазову лишь некоторые, наиболее известные: ПИФы, Хедж-фонды, золото, ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость, управляющие компании, бизнес, предметы искусства.

Мне нравится фраза, сказанная одним очень известным инвестором: «Каждый может стать состоятельным человеком, но не раньше, чем начнет инвестировать». И в этих словах нетрудно убедиться, если открыть список богатейших людей в журнале Форбс и глянуть, скольким из них удалось сделать свое состояние именно занимаясь инвестированием.

 

Как выиграть в казино.

как выиграть в казино«Как выиграть в казино» — такой запрос задается в поисковиках ежедневно примерно сто раз за сутки, а «инвестирование»,- в двадцать раз чаще, и это радует.

Так все-таки, можно ли, реально ли выиграть в казино? Многие посвящают годы попыткам быстро разбогатеть, относя все свои деньги в букмекерские конторы, просиживая ночами в залах игровых автоматов, тратя немалую часть зарплаты на покупку лотерейных билетов, участвуя в различных финансовых пирамидах…

Народная мудрость гласит: «хочешь выиграть в казино — купи казино».

Не существует волшебной кнопки, которая вмиг сделает вас богатым. Да, есть еще Его Величество Случай. И он приходит к одному на несколько миллионов человек. Думаете, это — вы? Вы готовы поставить свою жизнь на рулетку?

Вернемся к тому, что людей, интересующимися инвестированием, людей, которые берут свою жизнь в свои руки, по крайней мере в двадцать раз больше, и именно для них предназначена информация ниже.

Я проанализировал цифры, актуальные на сегодняшний день и свел их в таблицу.

Доходность разных финансовых инструментов в России за пять

Первая графа,- деньги под матрасом. Уже все понимают, что деньги должны работать и приносить прибыль. Пролежавшие пять лет рубли обесценились вдвое. И это с учетом официальной инфляции, тогда как специалисты оценивают реальную инфляцию в более, чем тридцать процентов в год.

Доллар за данный период почти не изменился. Однако внутри периода были заметные колебания, и результат мог сильно отличаться при покупке в другие дни. Например, приобретя американскую валюту год назад, вы увеличили бы свои средства в рублевом эквиваленте на 20%. Если брать отсчет с июля 2011 года, доллар подорожал почти на 30%, а с июля 2008 вообще на 55%.

Наиболее высокую стабильность в росте показал швейцарский франк. С 2008 года он вырос относительно любимого нами рубля почти вдвое.

CHF

Золото выросло за эти пять лет почти наполовину, ценовой пик был достигнут в августе 2011 года и с тех пор золото потеряло треть своей стоимости. В связи с падением цены на желтый металл инвесторы стали уходить в другие инструменты.

Недвижимость,- это отдельная большая тема и мы к ней еще обязательно вернемся. Хочется лишь отметить, что в последнее время параллельно падению курса рубля падают и цены в валюте на жилье.

Что касается банков, я взял для примера ставку по депозитам 10% годовых. Сейчас у многих банков, которые давали такие проценты, уже отозваны лицензии, а считающиеся надежными дают намного меньше. Плюсы и минусы вкладов в банки мы рассмотрим в другой раз.

Ну и программа Profit Max. Доход в любой из возможных валют одинаков ($, EURO, CHF), разница получается при конвертации за счет неравномерного роста курса относительно рубля. Здесь не учтена возможность создания дополнительной прибыли при помощи кредитного плеча, но об этом будет рассказано отдельно.

Как могли заметить любители различных хайпов (в рунетовском понимании) и финансовых пирамид, их в таблице нет. Причина банальна,- они не живут так долго.  Те, которые появились пять лет назад, давно забыты, а которые собирают деньги сейчас, появились совсем недавно.

Если остались ко мне вопросы на эту тему, пишите в комментариях. Успехов в финансовых делах!